中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分及答案详解【考点梳理】.docx

中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及的资金筹集方式的特点，结合银行面临的长期资金缺口问题来进行分析。A项，向人民银行再贴现是指商业银行把已贴现但尚未到期的商业票据向中央银行再一次贴现以获得资金。再贴现通常是短期的资金融通方式，主要用于解决商业银行短期的资金流动性问题，不太适合解决未来三年内上百亿元的长期资金缺口问题。B项，拆入资金是金融机构之间为了调剂资金余缺、进行短期资金融通的行为，一般期限较短，多为隔夜、7天等短期拆借，难以满足银行未来三年内长期的资金需求。C项，发行银行债券是商业银行通过发行债券的方式向社会公众或其他机构投资者募集资金。债券具有期限可灵活设定的特点，银行可以根据自身资金需求，发行长期债券来筹集资金，以满足未来三年内上百亿元的长期资金缺口，是解决长期资金问题较为合适的方式。D项，用自有债券进行回购是指金融机构卖出债券的同时，交易双方约定在未来某一日期卖方再以约定价格从买方买回相等种类债券的交易行为。回购交易通常也是短期的资金融通手段，主要用于调节短期资金头寸，不能有效解决长期的资金缺口问题。综上，最恰当的方案是发行银行债券，答案选C。

2、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行最基本、最常用的风险识别方法。A选项，情景分析法是通过对多种情景下的风险状况进行分析和评估，能够帮助银行考虑不同情况下的潜在风险，但它并非最基本、最常用的风险识别方法。B选项，资产财务状况分析法主要是对银行的资产负债表、损益表等财务报表进行分析，以评估银行的财务健康状况和潜在风险，它也不是最基本、最常用的风险识别方法。C选项，制作风险清单是将可能面临的风险逐一列举出来，是商业银行最基本、最常用的风险识别方法。通过制作风险清单，可以系统地识别银行面临的各种风险，为后续的风险评估和管理提供基础。所以C选项正确。D选项，专家调查列举法依靠专家的经验和知识，对可能的风险进行列举和评估，这种方法主观性较强，且相对较为复杂，不是最基本、最常用的方法。综上，答案选C。

3、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】：D

【解析】在商业银行的组织架构中，各部门和机构有着不同的职责。业务部门主要负责具体业务的开展，重点在于拓展业务、获取收益等方面，通常不具备制定风险管理策略以及决定控制整体或重大风险措施的权力，所以A不正确。风险管理部门虽然在风险管理工作中扮演着重要角色，负责风险的识别、评估和监测等日常工作，但它是在既定的策略框架下开展工作，自身并没有权力制定风险管理策略，故B不正确。董事会是商业银行的决策机构，但对于风险管理的具体策略制定和重大风险控制举措的决定，通常会交由专门的委员会来执行。董事会更多的是从宏观层面进行监督和指导，所以C也不正确。而董事会下设的风险管理委员会，其职责就是专注于风险管理相关事务，有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。因此，本题正确答案为D。

4、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算

【答案】：C

【解析】资金交易业务主要操作风险点集中于前台交易、中台风险管理及后台结算清算环节。前台交易直接涉及资金交易的实际操作，操作不当易引发风险；中台风险管理负责对交易过程中的风险进行评估、监控和控制等，其履职效果影响着交易业务的风险程度；后台结算清算对资金交易的最终确认和资金划转等操作，一旦出现失误会造成严重后果。而评级授信通常是银行等金融机构对客户信用状况进行评估并给予一定信用额度的业务，不属于资金交易业务的主要操作风险点，所以答案选C。

5、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。