《第四章保险规划》-(精选)课件.ppt

第四章 风险管理与保险规划 重点:保险规划的基本流程， 保险规划的具体内容和基本原理. 难点:保险规划的基本原理 第一节 风险与可保风险 一、风险的类型 （一）按风险的性质划分 （二）按风险的载体划分 （三）风险的因素划分 （四）风险的影响程度划分 二、风险的要素 （一）风险载体 （二）风险事故 （三）风险因素 三、风险的管理 a．风险控制 b．风险回避 c．风险保留 d．风险转移 e．风险的分散 四、可保风险的特征 1．风险必须是非投机性的 2．风险载体的大量性和相似性 3．风险必须是偶然和意外的 4．风险造成的损失必须是明确的 5．风险发生的概率必须是可以预测的 6. 对保险人而言不能是巨灾损失 五、家庭的风险管理与组织的风险管理 第二节 保险的功能及类型 一、保险的功能 （一）主要保险名词 投保人、保险人、被保险人、受益人、保险标的、保险期限、保险费、保险赔偿、附加险。 （二）保险的功能 1.基本功能(风险转移、损失补偿) 2.派生功能(投融资、社会管理） 保险的功能之一---------财富管理 财富管理的过程一般分为四个阶段： 1.财富累积: 2.财富增值:所以一旦发生意外，不仅财富累积会间断或停止，还可能要产生支出。这部分家庭支柱的生命价值也相应比较高，必须提高疾病和意外险的保障额度，原则就是无论这个人发生任何意外或疾病，都不要影响家庭的生活状况。 3.财富保障:主要是为了抵御通货膨胀的风险 4.财富转移:就是把财富转移给下一代 二、 保险种类 (一)按保险性质划分:商业、社会和政策保险 (二)按保险的实施方式划分:自愿和强制保险 (三)按保险标的划分： (1)财产保险property insurance： (2)人身保险life insurance： (3)责任保险liability insurance (4)信用.保证保险guarantee insurance 各类保险的基本概念 (1)财产保险：物资财产的利益和责任 (2)人身保险：人的身体、寿命 A.人寿：人的生命 B.意外：人的身体，意外伤、残 C.健康：人的身体，病、医疗费、收入损失 (3)责任保险：依法应付的赔偿责任（民事、合同） (4)信用.保证保险：提供担保 三、人身保险分类 (1)人寿保险 (2)意外伤害保险 (3)健康保险 (4)投资连结险 (一)人寿保险 1. 生存保险概念: 被保险人在保险期满或达到某一年龄仍然生存时保险人支付保险金的保险 (1)单纯生存保险(2)年金保险 (1)单纯生存保险 概念: 被保险人在保险期满仍然生存时保险人支付保险金的保险。 特点： 是被保险人在保险期死亡的，保险人不负责任，也不退还保险费。被保险人投保的目的是为了在一定时期后获得一笔保险金，所以买这种保险也有储蓄的性质  (2)年金保险 年金保险:指投保人在一定期限内缴纳保险费，当年金受领人生存至一定年龄后由保险人按合同的规定每年或每月给付一定金额的生存保险。 a.领之前缴清保费 b.死亡停止年金给付 c.交费期内死亡给付死亡保险金,合同中止. d.联合保险年金:同一保单中两个或两个以上,有一个生存,继续给付年金. e.变额保险年金：投连险 2.死亡保险 是指被保险人在约定期限内死亡时由保险人按照合同规定支付保险金的保险。 分类：定期、终身。 (1)定期人寿保险特点： a. 是保险费低廉，不含储蓄因素,保险期限短，保险期结束后不退还保费 。期满仍然生存时保险人不支付保险金。 b.可以延长保险期限 c.可以变换保险类型 d.保险公司对投保人有比较严格的选择： 健康检查、提高收费、拒保 e.适宜选择人群：短期危险工作、家境差，子女小 (2)终身人寿保险（终身死亡保险 ）特点： a．不确定保险期限,被保险人生存期无论何时死亡，保险公司将给付保险费，终止合同。其优点是以低廉的保险费获得较高的保障。 b．几乎所有的终身寿险所使用的生命表假设100岁为人的生命极限,100岁被视为死亡,保险公司将给付全部保险金. c.储蓄性质 3.生死合险（两全保险） 是指被保险人在保险有效期内死亡，则保险人给付死亡保险金；若被保险人在保险有效期内生存，则被保险人给付生存保险金的保险。 中国人寿1999年推出的“国寿福瑞两全保险”就是一种生死合险，该保险具有保障性并兼储蓄性，又可合理避税。 市场中大多数