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王佳-第四章风险管理与保险规划.ppt

发布:2016-10-02约2.17万字共224页下载文档
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3、目的不同 储蓄是在可以预测得到的、且后果可以计算得出的情况下才采用。保险一般是针对意外事故所造成的损失,用于不可预测得到的情况。 4、作用不同 储蓄只有储蓄价值,没有保障价值。保险既有储蓄价值,也有保障价值 3)绝对责任,不需要证明侵权方有过失责任即有权要求对方负民事赔偿责任。例如,一个人养的狗咬伤了邻居,那么无论是否已经证明狗的主人有过失的存在,该人都必须承担民事损害赔偿责任。 违约责任——如果当事人不履行合同中约定的义务,或者法律直接规定的义务,就可能导致违约并承担违约责任。 4)人身保险:不是补偿性合同而是给付性合同。保险金额是根据被保险人的需要和支付保费的能力来确定,当保险事故或事件发生时,保险人按双方事先约定的金额给付,所以损失补偿原则不适用于人身保险合同 。 (6)适用重复保险分摊原则。 投保人向多个保险人重复保险时,投保人的索赔只能在保险人之间分摊,赔偿金额不得超过损失金额。 4 财产保险的索赔和理赔 (1)索赔和理赔的定义 索赔是被保险人向保险人要求履行赔偿的行为。 理赔是保险人对保险事故造成的损失所进行的一系列调查并予赔偿的行为。 (2)索赔时效 保险索赔必须在索赔时效内提出,超过时效,被保险人或受益人不向保险人提出索赔,不提供必要单证和不领取保险金,视为放弃权利。 人寿保险以外的其他保险,向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为2年。 人寿保险为5年。 (3)索赔和理赔的原则 保险利益原则(对保险标的已没有保险利益的人,不能获得保险人的赔偿) 保险赔偿,应坚持实际现金价值的原则(实际现金价值=重置成本-折旧) 主动、迅速、准确、合理的原则 5 保险代位 (1)保险代位的定义 保险代位是指在财产保险中保险人对保险标的的全部或部分履行了经济补偿后,立即取得对该保险标的的所有权和对过错的第三者享有代位求偿权。 (2)保险代位的分类 分为物上代位和权利代位 (同第四单元 保险的基本原则) (3)代位求偿的成立要件 被保险人因保险事故对第三人有损失赔偿请求权 代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后。 6 委付 (1)委付的定义 指投保人或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人,由此请求其支付全部保险金额的一种行为。 (2)委付应注意的问题 委付须经保险人同意,保险人对被保险人提出的委付要求,可以接受,也可以拒绝。 委付应就保险标的的全部提出请求,而不能仅就一部分标的物请求委付。委付以推定全损为前提。 委付时,被保险人必须向保险人提出书面通知。 第八单元 责任保险和信用保证保险基础知识 一、责任保险 1、概念 以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。 2、适用范围 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 各种产品的生产者、销售者、维修者 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 各种需要雇佣员工的法人或个人 各种能提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭和个人 3、主要分类 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 第三者责任保险 二、信用、保证保险 (一)信用保险 1、概念 作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中,当债务人不能清偿时,保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险合同。 投保人是债权人 2、特征 (1)合同的公益性 信用保险的产生是商品经济发展、贸易发展的需要。 (2)主体的特殊性 保险人需取得主管部门的特别授权 (3)承保危险的无规律性 3、分类 出口信用保险合同(用于出口贸易中) 投资信用保险合同(又称为政治风险保险,其承保对象一般是海外投资者) 商业信用保险合同 (二)保证保险 1、概念 是以作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为,给债权人或雇主造成经济损失时,保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。 投保人是债务人 2、特征 保险人资格的特许性(承办保证保险业的保险人,必须是经国家保险行政管理部门审批的) 承保风险的特殊性:多是一般财产保险的不保风险。 合同的不可解除性 3、保证合同的种类 (1)诚实保证保险合同 个人保证保险 团体保证保险 总括保证保险 流动保证保险 超额流动保证保险 职工保证保险 (2)确实保证保险合同 合同保证保险 行政保证保险 司法保证保险 (三)保证保险合同和信用保险合同的异同 1 相同点 当事人订立合同的目的相同:都是担保行为,担保人都是保险公司。 合同履行条件及方式相同:只要发生保险人赔付行为,必然产生保险人的代位追偿权。 2 不同点 投保人不同:信用保险是由债权人投保债务人的信用风险,保证保险是由债务人(被保证人)投保自己的信用风险。 保险公司作用不同:信用保险的被保险人(也是投保人)是债权人,承保的是被保证人(债务人)的信用风险,在保险合同中,除保险人外,只
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