信用证项下产品精选.doc

信用证开立 (Issuing of L/C) 产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 授信开立国内信用证 产品说明 授信开立国内信用证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。 产品特点 减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。 相关费用 每笔收取开证金额的1.5‰，最低300元。有效期三个月以上每三个月增收0.5‰。 适用客户 买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。 申请条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户； 4.客户在我行有授信额度。 办理流程 1.我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信； 2.买方提交《开立国内信用证申请书》或《开立国内信用证合同》，我行经审核后占用额度开出国内信用证； 3.开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。 国内信用证卖方押汇 产品说明 国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。 产品特点 1.加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度； 2.简化融资手续：相对于流动资金贷款等简便易行； 3.改善现金流量：可增加当期现金流，从而改善财务状况。 利率 卖方押汇利率比照同档次人民币流动贷款利率。 适用客户 1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难； 3.卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。 申请条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户。 办理流程 1.卖方与中国银行签订融资协议，提交单据和《国内信用证卖方押汇申请书》或《国内信用证卖方押汇合同》； 2.中国银行经审核单据后，将押汇款项入卖方账户； 3.中国银行将单据寄往开证行进行索汇； 4.开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人； 5.开证行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇款项。 国内信用证买方押汇 产品说明 国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。 产品特点 1.买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单； 2.买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率； 3.提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。 利率 买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。 申请条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户； 4.客户在我行有授信额度。 办理流程 1.我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信； 2.买方向我行提交《国内信用证买方押汇申请书》或《国内信用证买方押汇申请合同》； 3.我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方； 4.买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。 出口押汇 (Export Bill Purchase) 产品说明 出口押汇是指出口