中级银行从业资格之中级风险管理综合检测模拟卷打印附完整答案详解(夺冠).docx
中级银行从业资格之中级风险管理综合检测模拟卷打印
第一部分单选题(50题)
1、根据贷款风险分类指导原则,借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于()。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
【答案】:D
【解析】本题考查对不同类型贷款的定义区分。首先了解各类贷款的定义:A.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。B.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。C.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。D.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。题干描述“借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能会造成一定损失”,这与次级类贷款的定义相符合。所以答案选D。
2、战略风险可以从()进行识别。
A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面
B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面
C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面
D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面
【答案】:D
【解析】战略风险识别需从不同层级进行考察。宏观上应关注战略层面,这是从整体的、长远的规划角度来审视企业或组织的发展方向等是否存在风险,战略方向错误会带来根本性的风险;中观层面主要是管理,通过合理有效的管理来保障战略的实施和组织的有序运转,管理不善会影响战略的推进进而产生风险;微观则聚焦于执行,执行的效果和质量直接关系到战略目标能否实现,执行出现偏差也会引发风险。所以战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。因此本题正确答案选D。
3、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构,并根据该机构提供的调查报告,与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为,同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中,()应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款审批人
B.贷款企业
C.专业调查机构
D.商业银行
【答案】:D
【解析】商业银行在金融业务中需对自身经营管理活动负责。虽然商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构,但这并不意味着可以转嫁自身的风险管控责任。A选项贷款审批人只是商业银行内部审批流程中的一个环节,他们依据相关资料和规定进行审批,最终的风险责任不能仅由贷款审批人承担。B选项贷款企业出现违约和抵押物价值贬损是风险事件的表现,但承担风险损失的最终责任并非企业,企业主要是履行贷款合同中的还款义务,出现违约只是引发风险的因素。C选项专业调查机构虽负责贷前调查并提供调查报告,但它只是商业银行外包业务的合作方,不能替代商业银行成为承担风险损失的最终主体。D选项商业银行作为金融机构,对贷款业务进行全面管理和决策,外包贷前调查工作只是一种业务操作方式。在贷款业务中,商业银行需要对贷款的发放、风险评估和后续管理等全面负责,所以当出现企业违约和抵押物价值贬损等风险事件时,商业银行应当承担风险损失的最终责任。综上所述,答案选D。
4、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述,错误的是()。
A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时,可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
C.监管机构在银行提交评估报告后,不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
【答案】:C
【解析】本题主要考查对商业银行内部资本充足评估报告相关内容的理解。A选项,商业银行内部资本充足评估报告的重要作用之一就是评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险,这是报告的核心内容,该表述正确。B选项,当监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时,是可以基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求的,这种做法有助于发挥银行在资本评估中的主动性和专业性,该表述正确。C选项,监管机构在银行提交评估报告后,依然需要对银行内部资本充足评估程序进行检查。因为仅仅依据银行提交的报告并不能完全确保银行的内部资本充足评估程序的准确性、完整性和有效性,检查能够保障监管的有效性和银行的稳健运营,所以该项表述错误。D选项,内部资本充足评估报告可以反映银行在风险管理方面的情况和存在的问题,能够作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件,该表述正确。综上所述,答案选C。
5、商