自动转帐、聪明帐.pptx

“自动转帐”、“聪明帐”业务介绍内蒙古自治区分行财富管理中心财富顾问：李晓岚电话：

个人自动转账业务介绍产品概述产品营销系统功能产品背景介绍注意事项

个人自动转账项目背景01你是否有过这样的烦恼？02水电缴费账户03……04贷款账户05子女教育生活费账户06投资理财账户07每个月您在为多少账户间的存入操心劳神？还要多少次往返银行？08

1从功能看:主要满足投资理财需求，功能比较单一；（例如我行的关联主账户的零存整取业务）3从账户看:只支持同一客户名下的账户互转，适用范围较小。2从介质看:支持借记卡，介质比较单一；我行以往自动转账业务一、项目背景

介质：：支持借记卡和存折等活期账户；01帐户：支持同一客户或不同客户名下的所有活期账户；02转账方式：灵活多样；（有4种约转周期、4种约转金额可由客户自由组合）03费用：价格优势吸引客户。（我行有着比柜台业务更为低廉的转账手续费优势）04新的自动转账业务优势：一、项目背景

二、产品概述—概念个人自动转账：是指银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。”

二、产品概述—账户……自动转账中的资金转出方。是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。自动转账中的资金转入方。是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。转出账户转入账户1转入账户2资金流转方向

根据客户设定的条件由系统发起的批量转账二、产品概述—转账方式月末转账方式每月每周每日留存金额差额留存金额差额取整补足余额指定金额种周期选择种金额设定可以多选

转账金额分类留存金额差额转账：是指对超出客户留存金额的部分进行转账；指定金额转账：是指按照客户约定的固定金额进行转账；留存金额差额取整转账：是指对超出客户预设留存金额的部分，按照约定取整单位的整数倍进行转账；补足余额转账：是按照客户约定的金额，对转入账户不足约定金额的部分进行转账。二、产品概述—转账金额

二、产品概述—转账金额举例说明例如：王女士借记卡活期账户有9800元存款，在办理自动转账业务时设定留存金额为5000元时，系统在日终时就会将对（）做自动转账处理。留存金额差额转账9800-5000=4800元

二、转账金额举例说明例如：王女士借记卡活期账户有9800元存款，在办理自动转账业务时设定留存金额为5000元，并且王女士约定取整单位为2000元时，系统在日终时就会将（）做自动转账处理。留存金额差额取整转账2000*2=4000元

二、转账金额举例说明例如：王女士在办理自动转账业务时，约定某一转入方账户(以下称A账户）的余额为5000元，当到达王女士所设定的转账周期时，系统检测到A账户余额只有3200元，此时系统会从王女士所指定的转出方账户向A账户自动转入（）元，补足余额转账（对转入账户而言）1800以满足A账户需有5000元余额的需求。

收费标准签约费转账费个人客户：20元签约时一次性收取。（一）本行同城免费。（二）本行异地转账转账金额的0.4%，最低1元，最高20元注：四种不同转账方式的转账手续费均从转出账户中自动扣收。均由系统自动收取每次转账时实时扣收收取对象：转出账户

个人网银：各交易均可在网银实现柜台交易：借记卡可在全国范围内进行；存折只可以在通存通兑范围内进行。交易渠道交易渠道

三、产品营销—产品特点客户可以持本人身份证件、账户凭证到我行任意网点开通自动转账产品，也可通过网银渠道自助办理。客户一经签约，可以省去频繁往返银行的时间和精力，由银行按客户要求定时进行资金划转。客户可以针对个自需求，对不同账户设定不同转账方式。四种转账周期和四种转账方式由客户随意组合。对于具有频繁转账需求的客户，通过自动转账产品可以享受比现行柜台费率更低的优惠。客户签约后可以根据需要随时修改转账规则、暂停/恢复转账关系、查询转账信息等。产品特点省时省力选择多样成本低廉服务贴心办理方便营销墓地

三、产品营销—客户群体便捷、灵活……缴费还贷款定期投资支付生活费其他频繁的转账需求产品特点客户需求客户群体营销组合代发工资客户贷款客户投资理财类客户大学生群体其他自动转账+工资账户自动转账+贷款账户网银自动转账+高等学校新生

四、系统功能YourTextHereYourTextHereYourTextHereY