银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）专用题库.pdf

银行业专业人员职业资格考试《个人贷

款》(初级)专用题库汇总

1.某客户每年年初在银行入一笔20万元资金，购买一年期理财产

品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续

10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户

在银行的资金为()万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

【答案】：D

【解析】：

根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：

FV=(C/r)X[(1+r)t-l]X(1+r)=(20/6%)X[(1+6%)10

-1]X(1+6%)Q279(万元)。

2.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的是

()。

A,将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.以客户名义为自己买卖证券

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具

体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,

因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操

作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托

授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

3.下列具有低风险、低收益、高流动性特征的基金是（）。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】：D

【解析】：

仅投资于货币市场工具的基金，为货币市场基金，具有低风险、低收

益、高流动性的特征。

4.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财

产品可投资于（）类资产。

A.债权类资产

B.另类资产

C.商品类资产

D.权益类资产

E.衍生品类资产

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第九条，混合类

理财产品通常指投资于多种资产组成的资产组合，可投资于债权类资

产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资

比例不超过80%o

5.小王购买了A公司的新发行股票后，想籽部分A公司股票卖出，他

应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】：D

【解析】：

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通

市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的

市场。

6.一般情况下，于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（）

的债券。

A.一年以上十年以下

B.一年以上三年以下

C.三年以上五年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：D

【解析】：

按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债

券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业

债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限

在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还

期限在5年以上的为长期企业债券。

7,黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下

列规格中（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】：A

【解析】：

金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者千分号来表示。例

如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99.99%、

99.95%99.9%和99.5%。

8,专业理财师在拜访新客户过程中要（）。

A.自身工作性质的准确定位

B.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D,表