03.01.15 银行核心 - 公共管理 - 存单扣划 V2.0.docx
银行核心-存单扣划
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银行核心V2.0
存单质押扣划业务
德勤管理咨询(上海)有限公司
修订记录
序号
修订内容
修订日期
修订人
目录
TOC\o1-3\h\z\u1 概述 1
1.1 文档目的 1
1.2 内容简介 1
2 业务规则 2
2.1 存单质押扣划业务基本规则 2
2.2 存款质押扣款资金规则 3
3 业务功能清单 4
4 业务功能需求 5
4.1 联机业务功能 5
4.1.1 存单预约批扣 5
4.1.2 存单归还贷款 6
4.2 批量业务功能 8
4.2.1 存单批量归还贷款 8
5 登记簿、业务报表 10
5.1 登记簿清单 10
5.2 业务报表清单 10
6 附录 11
概述
文档目的
本文档描述的银行的存单质押扣划业务。客户提供的担保方式为存单质押，当客户所办理的业务出现违约的情况，用质押的存单来进行归还处理。
内容简介
本文档分为概述、业务规则、业务功能清单、业务功能需求、登记簿与业务报表和附录共六大章节。
业务规则
存单质押扣划业务基本规则
存单质押指的是客户为了通过银行授信，由客户提供存单进行质押，存单可以为本人也可以为其他人开立的，对于第三方的存单进行质押时，需要提供第三方的证明。这里的说的存单质押为某银行开立的存单。
对公存单，需要由“单位定期存款开户证实书”换开成符合要求的定期存单。
在存单质押入库时，同时将存单对应的定期账户进行控制。此定期账户，不能做挂失、不能支取等业务。
以存单质押为担保方式可以用在贷款、银承、保函、信用证等业务。在这些业务中，也可以用其他的担保方式，如抵押、保证等。对于这类表外业务的存单质押方式，在表外业务产生垫款后，再用存单进行归还垫款。
对于存单质押为担保方式，需要系统记录控制编号及存单账号等信息，在放款时与贷款进行关联。
对于客户出现可能违约的情况或者已经违约的情况下，银行可以对质押的存单进行处置。
质押存单做扣划时，可以手工进行，也可以批量进行扣款。如需批量进行扣款，需要做预约批扣。
质押的存单如果存在其他的冻结或者止付，对此存单不能进行账务处理。
对于手工归还贷款的情况，先进行手工质押还款交易，如需出库再进行存单的出库解控交易。对于批扣的情况，次日柜员根据存单质押批量扣款清单，对通过批扣存单账户而结清贷款的存单进行出库解控处理。
存款质押扣款资金规则
如果违约的款项小于存单的本金时，以部提的方式进行账务操作。部分提取的存单的本金为违约的款项，这部分产生的利息还是挂在存单上面，不以利息来归还违约的款项。
如果违约的款项大于等于存单的本金时，以结清的方式进行账务操作。存单结清的方式需要指定存单本息进入的账户，资金进入指定的账户中，再从指定的账户中归还违约的款项。结清的方式要注意的是，对于归还违约款项后存在剩余的利息，进入该指定账户后，客户可以进行支取等操作。
业务功能清单
序号
分类
业务功能名称
业务功能描述
联机功能
存单预约批扣
该功能用于质押存单进行自动批扣预约
联机功能
存单质押手工归还贷款
该功能用于用质押的存单归还贷款
批量功能
批量扣划
该功能用于已预约的存单批扣的，到约定日系统自动进行批扣处理
业务功能需求
联机业务功能
存单预约批扣
功能描述
该功能用于质押的存单在指定批扣日期前预约进行批扣。仅限于存单与贷款是一一对应的借款情况。
输入说明
序号
输入项
取值范围
规则说明
是否必输
借据编号
是
借款人名称
回显
控制编号
回显
存单账户
回显
存单账户名称
回显
存单本金
回显
存单利息
回显
存单到期日
回显
借据到期日
回显
剩余资金入账账号
如果扣款金额大于等于存单本金，剩余利息的入账账号。默认开立存单时的资金来源账号，回显可修改。
是/回显
批扣标志
否
是
必输
存单批扣日期
是
存单后续处理
存单销户
存单换开证实书
存单保留
输出说明
序号
输出项
说明
借据编号
借款人名称
存单批扣日期
交易日期
交易柜员
业务处理规则
客户经理判断借据与存单是否一一对应关系，确认是一一对应关系且需要指定系统批扣，则于批扣日期前，在外围系统（公贷、个贷）发起申请。
输入借据编号后，自动回显在开户放款时关联的控制编号，由控制编号自动查询并回显存单账户信息。
公贷在贷款到期前或当日，可发起预约，批扣日期为借据最后期供到期日；个贷若贷款逾期未达45天且存单仍未到期，可发起预约，指定批扣到期日为贷款到期日后45天。存单的批扣日期由客户经理自行录入，核心系统支持在贷款到期日及到期日后任意一天进行批扣操作。建议个贷在放款时，直接送入存单批扣日期，无需客户经理进行此预约操作。
做过存单预约批扣的贷款，在