03.01.16 银行核心 - 公共管理 - 多法人架构体系 v2.0.docx

银行核心-多发人架构体系

PAGEIII

银行核心V2.0

多法人架构支持

德勤管理咨询(上海)有限公司

修订记录

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 概述 4

1.1 文档目的 4

1.2 内容简介 4

1.3 参考资料 4

2 业务概述 5

2.1 业务范围 5

2.2 业务目标和关键点 5

3 目标业务能力框架 8

4 业务功能需求 9

4.1 法人管理 9

4.1.1 法人统一管理 9

4.1.2 法人间关系维护 9

4.1.3 信息报送与披露 9

4.2 数据访问权限 10

4.2.1 基础数据支持 10

4.2.2 数据管理机制 10

4.3 客户信息 11

4.3.1 客户号编码 11

4.3.2 客户信息查询与展现 11

4.4 产品管理 11

4.4.1 产品定义 11

4.4.2 产品服务 12

4.5 机构管理 12

4.5.1 机构间关系定义 12

4.5.2 机构设置 13

4.5.3 机构关系管理 13

4.6 定价机制 13

4.6.1 定价策略 13

4.6.2 定价权限 14

4.7 核算处理 14

4.7.1 科目设置 14

4.7.2 核算规则 15

4.7.3 损益结转 15

4.8 清算处理 16

4.8.1 清算模式 16

4.8.2 清算机制 16

4.9 参数管理 17

4.9.1 参数分类管理 17

4.9.2 参数权限 17

4.10 批处理 18

4.10.1 多法人集中运行 18

概述

文档目的

本文档用来对新一代核心业务系统支持多法人的体系架构的需求进行定义和描述。

内容简介

本文档的内容包括多法人体系支持的目标和提升点，以及分主题对多法人体系的需求进行描述。

参考资料

业务概述

业务范围

多法人架构是在单一系统中支持多个法人行的业务交易和客户服务，满足各种法人组织架构体系的要求（一级法人/多级法人/银行合作联盟/村镇银行/海外银行/离岸银行）。

业务目标和关键点

组织多元化

满足组织多元化，首先需要依照各法人机构的职能不同，设置法人的类型、级别等；并支持机构类型的多样化，将机构区分为营业机构、会计主体和管理机构；而按照服务类型的不同可区分为实体机构和虚拟机构；不同的法人可根据各自业务开展的需求设置不同的机构类型。

结构多元化

不同法人可根据实际经营和管理要求设置不同的业务关系，各个业务关系之间相互独立，互不影响，并且具有各自的层次关系，满足其个性化经营的要求。法人内部机构间通过不同的业务关系建立起联系，从而满足面向业务、经营和管理各个层面上的关联应用。例如，清算的业务关系与行政管理的关系和层次不同，并且不同法人的清算关系和层次也各自不同；

为了满足多法人体制下组织结构和关系的多元化，需要重点考虑经营、清算、账务、凭证和现金管理、参数、运营、客户管理、风险管控、代理及法人归属等业务关系的独立性和差异性。

业务多元化

在各自关系结构下，需要满足不同法人及机构对业务范围和品种的不同，同时还需支持业务处理规则和流程的不同。多法人经营体制的多元化，主要体现在面向客户、渠道、产品，定价、风控和核算、清算、参数、数据及管理等维度的多元化。

在营销方面，满足不同法人制定不同的营销策略，通过不同的营销渠道，针对各自的目标客户群体，进行所销售的产品的推介和营销，并采用法人不同的营销流程和规则，赋予法人向下的客户经理不同的权限。

对于客户而言，在全行统一编码的基础上，明确客户信息在各法人的管理权限以及管理规则，例如对公客户的地址信息只允许在开户行维护，同法人行可浏览等，虽为统一客户，但可区分在不同法人的贡献度进行综合评定，从而享有差异化的服务。

对于渠道而言，每个法人可进行各自的渠道品牌规划，进行差异化的产品和服务部署，针对渠道设置不同的业务控制，以及不同的限额管理机制等。

对于产品而言，各个法人可定义各自专属的产品，也可共享全行产品产品的前提下设置特色的产品规则，明确产品的法人归属范围或代理权限等。

在定价方面，各个法人可具有不同的定价权，有些法人允许独立定价，有些法人只可使用指导价；对于具有独立定价权的法人，可采用不同的定价策略，并且针对不同客户、产品等采用差异化的定价方式和标准，明确各自的定价范围；对于指导定价的法人，可定义不同的议价空间。各法人可设置各自的优惠价格策略。

在核