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初级银行从业资格《银行管理》模拟考试练习题A含答案

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.合规风险识别和管理流程

C.合规培训与教育制度

D.合规人员的薪酬激励制度

答案：D

解析：商业银行合规管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。而合规人员的薪酬激励制度并非合规管理体系的基本要素，所以答案选D。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：A

解析：金融市场的功能有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通资金的渠道，所以答案选A。

3.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有的资本

答案：D

解析：银行资本可划分为会计资本、监管资本和经济资本，它们是不同维度的概念，并非简单相加关系，A错误；经济资本是银行根据内部风险管理需要，基于量化的风险水平计算出来的用于应对非预期损失的资本，并非完全取决于盈利大小，B错误；会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，经济资本是基于风险计量的资本，二者一般不相等，C错误；监管资本是监管当局规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，D正确。所以答案选D。

4.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一业务

B.表内外、本外币、集团化

C.表外、外币、集团化

D.表内外、本币、多元化

答案：B

解析：随着金融市场的发展和金融创新的不断涌现，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断丰富和扩展，呈现出表内外、本外币、集团化的趋势。不再局限于表内业务、本币业务和单一业务，所以答案选B。

5.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：A

解析：全覆盖原则要求银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；制衡性原则强调内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先；相匹配原则指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。所以答案选A。

6.以下属于商业银行市场风险的是（）。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.声誉风险

答案：B

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。所以答案选B。

7.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

C.流动性风险是商业银行面临的最重要的风险之一

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而不是单一独立的风险，A说法错误；B选项是流动性风险的定义，表述正确；流动性风险是商业银行面临的最重要的风险之一，一旦发生流动性危机，可能会导致银行倒闭，C正确；大量存款人的挤兑行为会使银行资金大量流出，可能使商业银行面临较大的流动性风险，D正确。所以答案选A。