初级银行从业资格考试《银行管理》押题练习考试练习题含答案.docx
初级银行从业资格考试《银行管理》押题练习考试练习题含答案
一、选择题
1.下列关于金融市场分类错误的是()。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
答案:D
解析:按照金融工具的期限长短,金融市场可划分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。所以D选项分类错误,A、B、C选项分类均正确。
2.()是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
答案:C
解析:信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性;市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险;操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。而流动性风险符合题干描述,所以选C。
二、填空题
1.商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润以及()。
答案:少数股东资本可计入部分
解析:核心一级资本是银行资本中最核心的部分,除了实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润外,少数股东资本可计入部分也属于核心一级资本,它反映了银行真正的自有资金实力。
2.巴塞尔协议Ⅲ规定,商业银行的一级资本充足率不得低于()。
答案:6%
解析:巴塞尔协议Ⅲ对银行资本监管提出了更严格的要求,规定商业银行的一级资本充足率不得低于6%,这有助于增强银行抵御风险的能力,保障金融体系的稳定。
三、判断题
1.金融创新是商业银行以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求,实现可持续发展战略的重要组成部分。()
答案:正确
解析:金融创新对于商业银行至关重要,以客户为中心、以市场为导向进行创新,能够提升银行的自主创新和风险管理能力,进而提高核心竞争力,满足金融消费者和投资者的需求,推动银行实现可持续发展,所以该表述正确。
2.银行绩效考评指标中,合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况。()
答案:正确
解析:合规经营是银行稳健运营的基础,合规经营类指标就是专门用来衡量银行在遵守法律法规、规章制度以及内部控制建设和执行方面的表现,所以该说法正确。
四、解答题
1.简述商业银行内部控制的目标。
答案:商业银行内部控制的目标主要包括以下三个方面:
保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。商业银行作为金融机构,必须严格遵守国家的法律法规和监管规章,内部控制要确保银行的各项经营活动都在合法合规的框架内进行,避免因违法违规行为带来的法律风险和声誉损失。
保证商业银行发展战略和经营目标的实现。内部控制通过对银行各项业务活动的有效规划、组织、协调和监督,确保银行的资源得到合理配置,各项业务活动朝着既定的发展战略和经营目标推进,提高银行的经营效率和效益。
保证商业银行风险管理的有效性。银行面临着各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。内部控制要建立健全风险识别、评估、监测和控制的机制,及时发现和应对各类风险,确保银行的风险管理措施有效执行,将风险控制在可承受的范围内。
保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。准确可靠的信息是银行管理层进行决策的重要依据,内部控制要确保银行的各类信息在生成、传递和使用过程中不出现错误和舞弊,保证信息的质量。
2.请简要说明商业银行资本的作用。
答案:商业银行资本具有以下重要作用:
资本为商业银行提供融资。资本是银行开业、扩大业务和进行投资的资金来源之一。银行可以利用资本购置办公设备、开设分支机构、拓展新业务等,支持银行的日常运营和发展。
吸收和消化损失。在银行经营过程中,不可避免地会遇到各种风险导致的损失。资本作为银行的缓冲器,可以吸收这些损失,保护银行的债权人、存款人和其他利益相关者的利益,维持银行的正常运营。当银行发生亏损时,首先用资本来弥补,避免银行因损失过大而倒闭。
限制商业银行过度业务扩张和风险承担。监管部门通常会根据银行的资本规模来限制其业务规模和风险承担水平。银行的资本充足率是衡量其风险承受能力的重要指标,通过要求银行保持一定的资本