李先生家庭教育规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1李先生家庭基本情况1

2李先生家庭财务分析1

2.1李先生家庭资产负债分析1

2.2李先生家庭收入支出分析2

2.3李先生家庭财务比率分析3

3制定教育规划方案4

3.1教育规划目标4

3.2教育费用估算6

3.3教育规划假设6

3.4规划教育工具的选择6

3.4.1教育保险工具6

3.4.2证券投资工具6

4教育规划方案效果分析7

5教育规划方案总结8

参考资料9

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李先生家庭教育规划方案设计

1李先生家庭基本情况

李先生34岁，广东本地人，目前是一位产品运营总监，工作稳定，每月税

后收入14000元，年终奖5万元;李先生的妻子32岁，现在在国企工作，每月

税后收入能拿到手8000元，年终奖励能拿到2万元；李先生家已全款购入一辆

市值26万元的比亚迪汽车；俩人拥有一套市值250万的房子，首付六成，其余

贷款100万元，目前每月还款5809.79元。

李先生和李太太有一个3岁的孩子，夫妇俩的女儿名叫--李释璐，李先生

夫妇两人对女儿李释璐的成长教育寄予厚望，决心集中财力、物力与精力及引

入现代教育理念与方式培养其成人才，使之成为一个道德品质好、学历高、能

力强的人才；因此孩子小学到研究生阶段的教育金规划成为夫妻俩的头等大事。

李先生家庭其主要日常生活支出费用总计每月8000元；李先生和李太太还

分别购买了20万元和10万元保险的商业保险，每年支付6000元和3500元

的保险费；除此之外，每年度旅行费用，包括支持父母及社会交际的费用约为

2万元。

其中现金为1万元，活期存款5万元和银行定期存款10万元，投资的股票

市值15万元（每年收益23000），李先生一家还够买20万的理财基金（每年收

益10000）。

子女教育费用一般每年支出没有太多，但是每年累计，从少到多持续二十

年的支付同样对家庭来说有着不小的压力，总金额加起来可能比购房支出还多。

所以，去建立一个稳定而有用的教育资金的理财规划是必不可少且百利而无一

害的；所以需要据子女成长的不同特点，去确定子女教育的总体方向来进行设

计，为更精确地了解所需教育金的费用，同时根据近年来大概的通货膨胀率来

估算未来孩子上学时所需的实际金额。

2李先生家庭财务分析

2.1李先生家庭资产负债分析

表2-1李先生家庭负债表

（2023年12月31日）单位：元

1

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资产金额负债金额

现金及活期存款60000住房贷款1000000

定期存款100000汽车贷款

股票150000信用卡贷款

基金200000消费贷款

自住房屋2500000其他

汽车260000

资产总计3270000负债总计1000000

净资产2270000

通过整理得到李先生家庭资产和负债以及收支的情况，可得出以下资产负

债表和收支表，这有助于我们更好去诊断李先生家庭整体的财