商业银行管理学第四版.pptx

商业银行管理学第四版1商业银行概述商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务商业银行的风险管理商业银行的经营管理与创新contents目录01商业银行概述3商业银行的定义与功能定义商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主的企业法人，是金融体系的重要组成部分。功能商业银行在现代经济中发挥着信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等多元化功能。商业银行的历史与发展起源商业银行起源于中世纪的欧洲，最初以兑换、保管和汇兑业务为主。发展随着资本主义经济的发展，商业银行逐渐演变为以存贷款和汇兑业务为主的金融机构，并不断完善其组织结构和业务范围。趋势近年来，随着金融科技的快速发展，商业银行正面临着数字化、智能化转型的挑战和机遇。商业银行的组织结构附属机构总部分支机构商业银行的总部通常设有董事会、监事会、高级管理层等决策机构，负责制定银行的发展战略、风险管理政策等。商业银行在各地设立分支机构，包括分行、支行等，负责开展各项银行业务。商业银行还可能设立一些附属机构，如信用卡中心、资产管理公司等，以拓展业务范围和增加收入来源。02商业银行的负债业务3存款业务活期存款商业银行接受客户随时存取的存款，具有高度的流动性。定期存款客户与商业银行约定存款期限和利率，到期支取本息的存款。储蓄存款针对个人客户的存款业务，通常利率较低，但具有保本保息的特点。借款业务向中央银行借款商业银行通过向中央银行申请贷款，获取资金支持。发行金融债券商业银行通过发行债券筹集资金，债券持有人享有固定利息收益。同业拆借商业银行之间为了调剂资金余缺，进行的短期资金借贷行为。同业拆借与回购协议同业拆借市场01金融机构之间进行短期资金借贷的市场，用于满足临时性资金需求。回购协议02商业银行通过出售证券并承诺在未来特定日期以约定价格购回，从而获取短期资金支持。拆借与回购的风险管理03商业银行需建立完善的风险管理体系，对拆借与回购业务进行风险评估、监控和报告。03商业银行的资产业务3贷款业务贷款种类包括商业贷款、消费贷款、抵押贷款等，每种贷款都有不同的特点和风险。贷款流程包括贷款申请、审批、发放和回收等环节，需要建立完善的风险评估和控制机制。贷款风险管理商业银行需要对贷款风险进行识别、计量、监测和控制，以确保资产质量和经营安全。投资业务投资种类包括股票、债券、基金、衍生品等多种投资品种，每种投资都有不同的风险和收益特点。投资策略商业银行需要根据市场情况和自身风险偏好制定投资策略，并进行动态调整。投资风险管理商业银行需要建立完善的风险管理体系，对投资风险进行识别、计量、监测和控制。现金资产业务现金管理商业银行需要确保足够的流动性以应对日常经营和突发事件，同时优化现金管理以提高资金使用效率。存款准备金商业银行需要按照监管要求保持一定的存款准备金率，以应对潜在的流动性风险。货币市场业务商业银行可以通过参与货币市场进行短期资金拆借和投资，提高资金使用效率和收益水平。04商业银行的中间业务3结算业务010203结算工具结算方式结算原则包括汇票、本票、支票等，以及在国际贸易中使用的信用证、保函等。包括现金结算和转账结算，其中转账结算又可分为同城结算和异地结算。恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。代理业务代收代付业务利用自身结算方便而进行的付款方式，如代发工资、代缴水电费等。代理证券业务指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务。代理保险业务指银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。信托与租赁业务信托业务指银行接受客户委托，代为管理、营运或处理财产的过程，包括资金信托和动产、不动产及其他财产的信托。租赁业务指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。银行卡业务银行卡种类银行卡功能包括借记卡、信用卡等。具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务管理包括发卡管理、收单管理、风险管理等。05商业银行的风险管理3信用风险管理信用风险识别通过对借款人信用记录、还款能力、抵押物价值等因素的评估，识别潜在信用风险。信用风险计量运用信用评分模型、违约概率模型等量化工具，对信用风险进行精确计量。信用风险缓释采取担保、保险、信用衍生产品等措施，降低信用风险损失。市场风险管理市场风险识别分析市场利率、汇率、股票价格等市场因素的波动，识别潜在市场风险。市场风险计量运用风险价值模型、压力测试等工具，对市场风险进行量化评估。市场风险对冲通过金融衍生产品等工具，对冲市场风险，降低潜在损失。操作风险管理操作风险识别梳理业务流程、评估系统安全性、员工行为等因素，识别潜在操作风险。操作风险缓释操作风险计量运用损失分布模型、风险指标等工具，对操作风险进