攀枝花市商业银行股份有限公司2018跟踪信用评级报告.pdf

攀枝花市商业银行股份有限公司 2018年跟踪信用评级报告 本次跟踪评级结果 评级观点 主体长期信用等级：AA 2017 年，攀枝花市商业银行股份有限公司 金融债券信用等级：AA （以下简称“攀枝花商行”）依托良好的客户基 二级资本债券信用等级：AA- 础和网点覆盖面，传统存贷款业务稳步发展， 评级展望：稳定 在当地具有较强的竞争优势；资本保持较充足 评级时间：2018 年 7 月 24 日 上次跟踪评级结果 水平。另一方面，受当地产能过剩行业信用状 主体长期信用等级：AA 况恶化影响，攀枝花商行逾期贷款及不良贷款 金融债券信用等级：AA 规模大幅增长，逾期90 天以上贷款与不良贷款 二级资本债券信用等级：AA- 偏离度高，信贷资产质量面临较大下行压力， 评级展望：稳定 评级时间：2017 年 7 月 20 日 拨备计提压力较大；受制于利息净收入的下降 以及拨备计提力度的加大，营业收入及净利润 主要数据 均明显下滑，整体盈利能力较弱；持有较大规 项 目 2017 年末 2016 年末 2015 年末 模的信托和资产管理计划，在监管要求消除多 资产总额(亿元) 824.64 785.39 628.11 股东权益(亿元) 52.75 52.54 51.80 层嵌套、降杠杆、限制非标投资和通道业务的 不良贷款率(%) 2.93 1.45 1.49 环境下，投资业务或将面临调整压力，业务调 拨备覆盖率(%) 150.18 228.02 217.60 整对利润产生的潜在影响以及投资资产面临的 贷款拨备率(%) 4.40 3.31 3.25 信用风险和流动性风险需持续关注。 流动性比例(%) 68.67 52.51 58.87 存贷比(%) 71.45 63.85 69.39 联合资信评估有限公司确定维持攀枝花市 股东权益/资产总额(%) 6.40 6.69 8.25 商业银行股份有限公司主体长期信用等级为 资本充足率(%) 12.02 12.79 15.35 AA ，2015 年二级资本债券（人民币10 亿元） 一级资本充足率(%) 9.26 9.73 11.88 信用等级为AA- ，2015 年金融债券（人民币20 核心一级资本充足率(%) 9.26 9.73 11.88 亿元）信用等级为 AA ，评级展望为稳定。该 项 目 2017 年 2016 年 2015 年 营业收入(亿元) 14.65 16.11 18.85 评级结论反映了攀枝花商行已发行二级资本债 拨备前利润总额(亿元) 7.12 8.93 11.14 券和金融债券的违约风险很低。 净利润(亿元) 2.09 4.63 5.30 成本收入比(%) 49.37 40.05 31.38 优势 拨备前资产收益率(%) 0.88 1.26