武汉农村商业银行股份有限公司一2017年跟踪信用评级报告.pdf

武汉农村商业银行股份有限公司 2017年跟踪信用评级报告 本次跟踪评级结果 评级观点 主体长期信用等级：AA+ 2016 年以来，武汉农村商业银行股份有限 次级债券信用等级：AA 公司（以下简称“武汉农商行”）公司治理机制 评级展望：稳定 运行良好，内部控制和风险管理体系逐步完善； 评级时间：2017 年5 月5 日 主营业务发展良好，科技金融业务发展势头良 上次跟踪评级结果 主体长期信用等级：AA+ 好；资产规模较快增长，投资资产规模上升显 次级债券信用等级：AA 著；营业收入持续增长，但资产减值准备计提 评级展望：稳定 力度加大对净利润的实现带来一定影响；资本 评级时间：2016 年7 月22 日 保持充足水平。联合资信评估有限公司确定维 主要数据： 持武汉农村商业银行股份有限公司主体长期信 项 目 2016 年末 2015 年末 2014 年末 用等级为AA+ ，2012 年次级债券（12 亿元）信 资产总额(亿元) 2230.76 1705.12 1540.66 用等级为 AA ，评级展望为稳定。该评级结论 股东权益(亿元) 193.43 174.85 152.52 反映了武汉农商行次级债券的违约风险很低。 不良贷款率(%) 1.87 1.76 1.44 贷款拨备率(%) 5.96 5.13 4.62 优势 拨备覆盖率(%) 318.57 291.39 321.68  主营业务集中于华中地区中心城市及长江 人民币流动性比例(%) 44.02 45.11 39.48 经济带核心城市之一的武汉市，区位优势 人民币存贷比(%) 66.40 72.49 71.37 股东权益/资产总额(%) 8.67 10.25 9.90 良好，业务发展空间较大； 资本充足率(%) 13.73 14.59 14.75  主营业务发展良好，存贷款业务在武汉地 一级资本充足率(%) 11.76 12.51 12.53 区金融机构同业中具有较强的竞争力； 核心一级资本充足率(%) 11.74 12.50 12.51  小微和“三农”业务稳步发展，科技金融 项 目 2016 年 2015 年 2014 年 业务发展势头良好； 营业收入(亿元) 72.80 66.17 64.82 拨备前利润总额(亿元) 48.89 42.02 44.50  贷款拨备保持充足水平； 净利润(亿元) 23.18 23.33 23.17  资本内生增长能力较好，核心资本保持充 成本收入比(%) 31.11 30.48 27.02 足水平。 拨备前资产收益率(%) 2.48 2.59 3.13 平均资产收益