中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分及参考答案详解【典型题】.docx
中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（）。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.客户的结构发生变化，提出新的需求
D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行调整战略规划情形的理解，即判断在何种情况下商业银行不需要调整战略规划。当市场环境发生变化且当前战略规划不能适应时，银行就需要对战略规划进行调整。A项，中国银行业实行全面对外开放，竞争加剧，这使得市场环境发生了重大改变。在竞争更加激烈的情况下，商业银行原有的战略规划可能无法适应新的竞争态势，为了在新环境中生存和发展，需要对战略规划进行调整以应对竞争。B项，房贷市场长期看好，只是遇到紧缩的货币政策导致房贷产品计划推行不如预期。这属于短期的市场波动影响了某一产品计划的推行进度，并非市场环境发生根本性变化，且房贷市场长期趋势依然向好，所以商业银行不需要因这一短期情况就调整战略规划。C项，客户的结构发生变化并提出新的需求，这意味着市场需求端出现了变动。商业银行的业务是围绕客户需求开展的，客户需求改变，原有的战略规划可能无法满足新的需求，因此需要调整战略规划以适应新的客户结构和需求。D项，中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务。这表明市场主体的结构发生了变化，银行原有的客户定位和业务重点与市场发展趋势不匹配，为了更好地适应市场，需要调整战略规划以开拓中小企业市场。综上，答案选B。
2、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【答案】：C
【解析】商业银行正确处理投诉和批评对于维护声誉十分关键。A，将接受投诉和批评视为与客户／公众沟通的好时机，能加强与客户的交流互动，使银行更好了解客户需求和意见，有利于维护声誉，该项表述合理。B，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，有助于银行提前发现潜在声誉风险并及时采取措施加以防范，对维护声誉有积极作用，该表述恰当。C，虽然银行需要重视投诉和批评，但准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响具有诸多不确定性，很难做到精准预测。因为投诉和批评所带来的影响受多种因素制约，如事件传播范围、公众反应等，该项表述最不恰当。D，通过投诉和批评深入发掘自身潜在风险，能让银行及时改进不足之处，避免潜在风险演变为实际问题影响声誉，这种做法合理。综上，答案选C。
3、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。
A.尽量避免，高度重视
B.必须采取管理措施，密切关注
C.可以接受风险、持续监测
D.接受风险
【答案】：A
【解析】在战略风险评估及实施方案里，会依据风险影响程度和发生可能性将风险划分成不同类别，并匹配相应的应对策略。对于影响显著且发生可能性较高的风险，因其可能给组织带来严重损失，所以需要采取最为谨慎和积极的应对措施。A：尽量避免，高度重视。这种应对方式体现出对该类风险的严肃态度，因为这类风险影响大、发生可能性高，一旦发生会产生严重后果，所以要尽最大可能去规避。这是针对高影响、高可能性风险最合适的战略实施方案。B：必须采取管理措施，密切关注。此策略通常适用于影响较大但发生可能性相对低一些的风险，该类风险虽也需要一定管理，但紧迫性不如影响显著且发生可能性高的风险。C：可以接受风险、持续监测。一般适用于影响较小、发生可能性也较小的风险，这类风险带来的损失在可承受范围内，所以可以选择接受并持续观察。D：接受风险。这往往针对的是影响极小、发生可能性极低的风险，其对组织的运营几乎没有实质性影响，所以可以直接接受。综上，答案是A。
4、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.法律风险
B.利率风险
C.国别风险
D.流动性风险
【答案】：D
【解析】在商业银行风险管理实践里，对各选项进行分析。A选项法律风险，主要是指因法律方面的因素带来的风险，其形成原因虽有一定复杂性，但并非综合性风险，更多聚焦于法律合规领域。B选项利率风险，它主要是由利率的变动引起，属于市场风险的一部分，形