中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷包括详细解答附参考答案详解【黄金题型】.docx
中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。
A.应当是一个相对独立的部门
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
【答案】：A
【解析】A选项正确。风险管理部门应当是一个相对独立的部门，要与业务经营部门保持相对独立，以确保能客观、公正地履行风险管理职责。B选项错误。风险管理部门主要是负责制定风险管理策略、进行风险监测和评估等，并不具有完全的风险管理策略执行权，其职责更多是提供专业建议和监督，而具体执行会涉及多个部门。C选项错误。风险管理部门和风险管理委员会是不同的概念。风险管理委员会一般是一个高层决策机构，负责制定重大的风险管理政策和战略等；而风险管理部门是具体的执行和操作部门。D选项错误。风险管理部门的核心职能是识别、评估、监测和控制风险等，做出经营或战略方面的决策并付诸实施通常是高级管理层等的职责，并非风险管理部门的核心职能。
2、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。
A.利用金融衍生品对冲市场风险
B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额
C.利用经济资本配置限制高风险业务
D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行市场风险控制措施的相关知识。A项“利用金融衍生品对冲市场风险”，金融衍生品具有套期保值等功能，通过与市场风险相关资产进行对冲操作，能够有效降低市场风险对商业银行的影响，属于市场风险控制措施。B项“对总交易头寸或净交易头寸设定限额”，设定交易头寸限额可以限制商业银行在市场交易中的风险暴露程度，防止过度交易导致风险过度集中，是常用的市场风险控制手段之一。C项“利用经济资本配置限制高风险业务”，经济资本是银行根据自身风险状况所应持有的资本。通过合理配置经济资本，限制高风险业务的开展，能够将银行的整体风险控制在可承受范围内，属于市场风险控制措施。D项“采用自我评估法评估交易风险和预期损失”，自我评估法主要是用于识别、评估操作风险，而不是针对市场风险进行控制的措施，故该项符合题意。综上，答案选D。
3、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（??）。
A.能够准确估值
B.能够进行积极的管理
C.能够完全对冲以规避风险
D.在交易方面不能随时平盘
【答案】：D
【解析】商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一些特定条件。A选项，能够准确估值是合理要求，只有准确估值才能有效衡量头寸价值及风险，对交易和管理至关重要；B选项，能够进行积极的管理也是必要的，积极管理可根据市场变化及时调整头寸，以实现盈利和控制风险；C选项，能够完全对冲以规避风险同样是交易账簿管理的目标之一，通过对冲可降低市场波动对头寸的影响，增强稳定性。而D，在交易方面应是能够随时平盘，随时平盘可保证头寸的流动性和灵活性，及时应对市场变化或满足资金需求等，所以D表述错误，正确答案是D。
4、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
D.客户的结构发生变化，提出新的需求
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行在何种情况下不需要调整战略规划。商业银行的战略规划需定期审核或修正以适应市场环境变化。A项：中国银行业实行全面对外开放且竞争加剧，这是外部市场环境发生了重大变化。在这种竞争更为激烈的情况下，商业银行原有的战略规划可能无法适应新的竞争格局，需要对战略规划进行调整以应对新的挑战和机遇。B项：房贷市场长期看好，但遇到紧缩的货币政策导致房贷产品计划推行不如预期。这仅仅是在既定战略规划下，某个具体业务（房贷业务）受到了临时性政策因素的影响。这种情况并非战略层面的根本性改变，只是短期业务执行中的问题，可以通过调整业务执行策略来应对，而不需要调整整个战略规划。C项：中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务。这表明市场主体结构发生了重大变化，银行原有的客户定位和服务模式可能无法适应新的市场环境。为了更好地满足市场需求和提高自身竞争力，银行需要调整战略规划，开拓中小企业贷款市场。D项：客户的结构发生变化并提出新的需求，这直接影响到商业银行的目标客户群体和服务内容。银行需要根据客户结构和需求的变化来调整战略规划，以提供更符合客户需求的金融产品和服务。综上，答案选B。
5、保证是指保证人和债权人约定，当债