中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷包括详细解答附参考答案详解（b卷）.docx
中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。
A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主
B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主
C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主
D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同资产负债匹配方式下流动性风险的高低。对于各选项分析如下：A.负债以公司／机构存款为主，公司/机构存款往往具有集中性和大额性的特点，稳定性相对较差，一旦公司或机构有资金调动需求，可能会出现大量存款集中提取的情况。而资产以中短期贷款为主，虽然中短期贷款相对中长期贷款流动性稍好，但由于负债端的不稳定，整体仍面临较高的流动性风险。B.负债以零售客户存款为主，零售客户存款通常较为分散，单个客户的存款金额相对较小，具有较强的稳定性和黏性，波动相对较小。资产以中短期贷款为主，中短期贷款能够在相对较短的时间内收回资金，保证了资产的流动性。所以这种资产负债匹配方式下，流动性风险最低。C.负债以公司／机构存款为主，其稳定性欠佳。资产以中长期贷款为主，中长期贷款资金回收周期长，资金被长期占用，当负债端出现资金集中提取时，资产端难以迅速变现来满足资金需求，流动性风险较高。D.负债以循环发行的短期债券为主，短期债券需要不断循环发行来维持资金，面临着再融资风险，如果市场环境不利，可能无法顺利发行新的债券来偿还到期债券。资产以中长期贷款为主，资金回收慢，难以应对短期债券到期的资金需求，流动性风险很大。综上，正确答案是B。
2、国别风险的评估指标不包括（）。
A.数量指标
B.等级指标
C.规模指标
D.比例指标
【答案】：C
【解析】本题考查国别风险的评估指标相关知识。国别风险的评估指标主要有数量指标、等级指标、比例指标。数量指标反映一国的经济情况，如国民生产总值、国民收入等；等级指标是将国家或地区的风险进行评级；比例指标通过一些比率来衡量风险情况。而规模指标通常并不是用来评估国别风险的典型指标，本题应选C。
3、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.操作风险
B.国家风险
C.声誉风险
D.法律风险
【答案】：C
【解析】本题考查对不同风险类型定义的理解。首先来看A，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，并非是导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，所以A不符合。接着看B，国家风险是指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性，与利益相关方对商业银行的负面评价无关，故B不正确。然后看C，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，这与题目所描述的概念完全相符，所以C正确。最后看D，法律风险是指企业因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险损失的可能性，并非是关于利益相关方对商业银行负面评价的风险，因此D错误。综上，本题答案选C。
4、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
【答案】：C
【解析】我国银行业监管目标具有多方面意义和考量。促进银行业合法、稳健运行是保障银行业自身健康发展的基础。而维护公众对银行业的信心也十分关键。公众对银行业的信心是银行业稳定发展的重要支撑。当公众对银行业充满信心时，才会愿意将资金存入银行、参与金融交易等，这对于整个银行业乃至金融体系的稳定运行至关重要。A选项维护金融体系的安全和稳定，这虽然也是监管的重要方面，但并非该题干所问目标的准确表述，银行业监管目标主要聚焦在银行业本身及其与公众的关系上，金融体系安全和稳定范围更广。B选项维护市场的正常秩序，市场秩序包含众多领域，此描述过于宽泛，没有精准体现银行业监管的核心目标。D选项保护债权人利益，保护债权人利益是银行业运营中需要关注的一个点，但不是监管的核心目标表述。所以本题正确答案是C。
5、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】：D
【解析】这道题考查商业银行压力测试治理结构中制定压力测试政策的主体。A选项，董事会主要负责总体战略决策、监督等宏观层面的职责，通常不会直接负责制定压力测试政策，所以A选项错误。B选项，股东大会是公司的最高权力机构，主要是对公司重大事项进行决策，如选举董事、审议财务报告等，不会参与到压力测试政策的具体制定中，所以B选项错误。C