银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷137.pdf

银行业专业人员职业资格初级个（人理

财）模拟试卷137

一、选择题本（题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、一般说，（）。

A、债券价格与到期收益率同向变动

B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D、债券面值越大，贴现债券价格越低

标准答案：B

知识点解析：一般说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格

同市场利率成反比.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反

之则相反。

2、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期限为3

年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利

率约为（）。

A、10%

B、10.38%

C、10.31%

D、10.575%

标准答案：B

知识点解析：有效年利率是能给投资者系统回报的年收益率，计算公式为

m4

EAR=（l+r/m）-l=（l+l0%^4）-1^10.38%。式中EAR为有效年利率，r为名义利

率，m为一年内盈利次数。

3、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A、外贸市场

B、黄金市场

C、外汇市场

D、期货市场

标准答案：A

知识点解析：①以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。

②按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。③按金融政治地

理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。④按交易的对象，金融市

场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。

4、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的设计应强调合理性

C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

标准答案：D

知识点解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品

的期限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行

主管理财业务负责人审咳。

5、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?()

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、仓单、提单

D、应付账款

标准答案：D

知识点解析：债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、

本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以

转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、

行政法规规定可以出质的其他财产权利。

6、下列于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

标准答案：D

知识点解析：D项行为应由第三人和行为人负连带责任。

7、李先生想耍4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为

6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。

A、467000

B、693000

C、763000

D、863251

标准答案：B

4

知识点解析：PV=200000-6%x[M/(1+6%)]=693000(TC)O

8、于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。

A、开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B、开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求系影

响

D、开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

标准答案：B

知识点解析：封闭式基金