银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷190.pdf
银行业专业人员职业资格初级个（人理
财）模拟试卷190
一、选择题本（题共90题，每题1.0分，共90分。）
1、不于客户风险特征的是（）。
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、客户的理财目标
标准答案：D
知识点解析：暂无解析
2、（）是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转
移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期未平仓合约的过程。
A、结算
B、交割
C、平仓
D、清算
标准答案：B
知识点解析：暂无解析
3、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A、弱型有效市场
B、半弱型有效市场
C、半强型有效市场
D、强型有效市场
标准答案：A
知识点解析：在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交
易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是
说，使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻
求历史价格信息以外的信息。
4、在外汇市场上决定汇率高低的是（）的交易。
A、商业银行与客户之间
B、商业银行之间
C、商业银行与中央银行之间
D、企业之间
标准答案：B
知识点解析：暂无解析
5、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所的制
作客户金字塔的步骤是()。
A、收集并排序所有客户的行为变量
B、确定客户金字塔各层次间的界限
C、确定客户及其“客户行为变量”
D、绘制客户金字塔
标准答案：A
知识点解析：暂无解析
6、刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出100万元，A、B、C、D四个朋友提出以
下四种不同的计息方法，刘先生应该选择()。
A、年利率10%,每年计息一次
B、年利率9.5%,每季度计息一次
C、年利率9.8%,每月计息一次
D、年利率9%,连续复利
标准答案：C
知识点解析：有效收益率EAR=A：EAR=10%；B：
EAR=[l+(9.5%/4)]4-l=9.84%；C：EAR=[l+(9.8%/12)],2-l=10.25%；
D：EAR=e°,09-l=9.42%。
7、下列关于期权的叙述不正确的是()。
A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一定时期内买人特定资产
C、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会跌
D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
标准答案：D
知识点解析：暂无解析
8、列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同
业竞争”有关规定的是()。
A、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C、免费向客户提供国际市场理财产品信息
D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
标准答案：C
知识点解析：银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属
运用不正当竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必
要手续是不恰当的做法。
9、根据《信托法》，列关于受托人信托财产和固有财产的说法。不正确的是
（）。
A、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B、受托人不得将信托财产转为其固有财产
C、受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产
进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市
场价格进行交易的除外
D、受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的
信托财产分别管理、分别记账
标准答案：A
知识点解析：暂无解析
10、列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（）。
A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范
围内代为办理保险业务的单位或者个人
B、保险经纪人是基于保险人的利益