第六章 电子商务支付技术.ppt

第六章 电子商务支付技术 主要内容 6.1 电子商务支付系统 6.2 银行卡网上支付方式 6.3 电子现金网上支付方式 6.4 电子钱包网上支付方式 6.5 其他电子支付方式 6.6 案例思考 6.7 实训——网上支付综合操作应用 6.1 电子商务支付系统 6.1.1 传统支付方式简介 6.1.2 电子支付方式简介 6.1.3 网上支付概述 6.1.1 传统支付方式简介 传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行卡等物理实体来实现支付结算的方式。 传统支付方式具体可以分为现金、票据、银行卡和其他支付方式。其中以汇票、本票、支票和信用卡“三票一卡”为主体的结算方式是我国在八十年代末期建立的新的结算制度。 1．现金支付 在我国，现金主要是指流通中的现钞，是由中国人民银行依法发行流通的人民币，包括纸币和硬币，现金交易大部分发生在储蓄存取款、消费性现金支出，农副产品收购现金支出等。 现金支付方式的最大的特点就是简单易用、消费匿名、使用面广；缺点是受时间和空间的限制、大额现金携带不便、安全保管费用较高等。 2．票据支付 票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。 3．银行卡支付 银行卡是由银行发行的信用卡（狭义的信用卡仅指贷记卡），是由商业银行等发卡机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。 按照支付性质分银行卡主要包括借记卡和贷记卡。 按照存储介质分，银行卡还可以分为磁卡、智能卡（Integrated Circuits Card，IC卡）和光卡。 4．其他支付方式 汇兑 托收承付 委托收款 定期借记 直接贷记 6.1.2 电子支付方式简介 参照2005年10月26日中国人民银行公布实施的《电子支付指引(第一号)》文件，“电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。” 1.网上支付 网上支付，英文一般描述为Net Payment或Internet Payment，它是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。 常用的网上支付工具主要包括：电子现金网上支付、银行卡网上支付、电子票据网上支付，另外还出现了电子钱包、第三方虚拟账户等一些创新型网上支付工具。 2.电话支付 电话支付是一种基于电话银行语音系统的即时支付服务，是客户通过商户网站或者订购热线任意选购众多与银行签约的特约商户所提供的商品或服务后，通过电话语音完成支付交易的业务。 3.移动支付 移动支付主要指用户利用手机、PDA等移动智能设备完成支付的方式。移动支付属于电子支付与网络支付的更新方式，主要支持移动电子商务的开展，具有强烈的无线网络计算应用的特点。 4.销售点终端交易（POS） 销售点终端交易是指银行在饭店、商场等消费场所设置售货终端机（POS机），客户在消费时凭银行卡在POS机上进行支付。 5.自动柜员机交易（ATM） 自动柜员机交易是指客户可以在银行营业网点、大商场、宾馆等场所的自动柜员机上获得包括存款、取款、转账、查询在内的各种电子支付服务。 6.1.3 网上支付概述 1．网上支付的基本模式 网上银行模式：主要以银行为中介实现网上支付与结算。 第三方支付平台模式：主要通过除银行以外的第三方独立机构实现网上支付与结算。 （1）网上银行模式 网上银行（Internet Bank或Network Bank），也叫网络银行或在线银行，是银行利用Internet将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行的金融服务直接送到客户办公室、家中和手中的金融服务系统。 （2）第三方支付平台模式 第三方支付平台是介于银行和用户之间的第三方支付机构，通过和国内外各大银行签约，代理银行支付业务，面向客户提供个性化支付产品和服务。 目前，国内知名的第三方支付企业主要包括：支付宝、PayPal贝宝、Ebay易趣安付通、YeePay易宝、财付通、快钱支付、云网、网银在线、上海环迅、首信易支付、银联电子支付等。 第三方支付平台提供的网上支付服务主要包括： 提供不同银行之间的支付网关接口服务 提供交易担保的增值服务 提供虚拟账户服务 2．网上支付面临的主要问题 网上支付安全问题 CA认证问题 针对第三方支付企业的金融监管问题 6.2 银行卡网上支付方式 6.2.1 银行卡网上支付方式简介 6.2.2 银行卡网上支付结算流程 6.2.3 银行卡网上支付应用实例 6.2.1 银