第六章 电子商务支付系统详解.ppt

第 6 章 电子商务支付系统 本章主要内容： 6.1 电子货币 6.2 电子支付工具：银行卡 电子现金 6.3 网上银行—在线支付 4.1.1电子货币的概念 电子货币以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 1．电子货币的特征 1）电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储； 2）在支付电子货币时，流通速度快； 3）可应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金结算等； 4）电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便； 5）电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。 DigiCash（）： 总部设在荷兰的Digicash公司开发的匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。 1、电子支付的涵义 以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形势实现流通和支付 第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 6.3.1 电子支付 3、缺乏覆盖面 信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性 并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 5、缺乏小额交易的能力 Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 一、网上银行的概念 又称网络银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上延伸。 几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。 美国安全第一网络银行（SFNB）是世界上第一家网上银行。 具体的服务项目有以下几种： 　（1） 基本支票业务。 　（2） 利息支票账户。 　（3） 信用卡服务。 　（4） 基本储蓄账户。 　（5） 货币市场账户。 　（6） 存单业务。 　（7） 宏观市场金融信息服务。 （1）全面实现无纸化交易。即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原来纸质文件的邮寄变为通过数据通信网进行传送。 （2）服务方便、快捷、高效、可靠。 （3）经营成本低廉。 （4）简单易用。只要有一台PC电脑、简捷明快的用户指南 1997年以来，招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行陆续推出网上银行业务，其中中国银行采用的是SET协议，其余则使用了SSL协议。 招商银行的网上银行于1999年底正式运行，主要包括了个人银行系统、网上支付系统、网上证券系统、网上商城系统等。建行开发了日处理业务130万笔、允许5万个客户同时访问和交易的网上银行系统。中国银行的“长城卡”推出了“支付网上行”系列服务。10家主要银行中有2/3以上的银行都开展了个人银行、企业银行和网上支付三项业务。 招商银行() 1987年4月8日在深圳成立。是我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行 截止到2000年底，总资产达2413.88亿元 2000年度世界1000家大银行中排名222位 2000年度中国大陆地区最佳银行 截止到2000年10月20日，“一卡通”发卡量达1000万张 1998年2月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行 1999年9月率先在国内全面启动网上银行业务 思考题： 电子商务在线支付系统的发展和推广应用存在哪些障碍因素，如何完善这一系统？ 6.3 网上银行—电子支付4.3.1电子支付4.3.2网上银行 （一）电子支付 2．电子支付的发展阶段 （二） 传统支付的局限性 1、缺乏方便性 传统支付方式通常要求消费者离开在线平台，以使用电话或者寄送支票的方式付款。 2、缺乏安全性 通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。  6.3.2网上银行 从运作情况看，网上银行服务可以分为三大类： 一