第三章商业银行负债pptppt课件.ppt

2017-5-30 1 第三章 商业银行负债管理 2017-5-30 2 本讲内容 负债的作用和构成 存款的种类和构成 商业银行存款业务 商业银行借款 存款策略 2017-5-30 3 第一节银行负债的作用和构成 2017-5-30 4 一、商业银行负债 （一）负债的概念 广义负债 狭义负债（本章以此为研究对象） （二）负债的特点 现实的、优先存在的 能够用货币度量的 偿付之后消失 二、负债的作用 1.是吸收资金的主要来源 2.是保持流动性的手段 3.构成社会流通中的货币量 4.联系社会各界联系的主要渠道 三、负债的构成 主要由存款、借款和其他负债构成 负债项目 2008年 2009年 2010年 2011年 存款 82234.46 97712.77 111455.57 122612.19 同业拆借 5926.07 9310.10 9223.69 10914.94 拆入资金 536.47 706.24 1256.33 - 汇出汇款 199.42 204.08 - - 应付款项 807.05 1036.26 1413.27 - 其他负债 1500.59 1474.96 1681.15 1950.37 合计 91505.16 111061.19 126369.65 145190.45 中国工商银行负债结构表 单位(亿元) 2017-5-30 7 第二节 存款和存款营销策略 2017-5-30 8 （一）西方商业银行存款 1.交易帐户 活期存款 可转让支付命令 货币市场存款帐户 自动转帐制度 2.非交易帐户 储蓄存款 定期存款 一、存款的种类 （一）我国商业银行存款 1.定期存款 2.活期存款 3.教育储蓄 4.零存整取定期储蓄 5.定活两便存款 6.个人通知存款 7.存本取息定期储蓄 2017-5-30 10 二、传统的存款 （一）活期存款 1.概念 2.概述 20世纪50年代之前，银行负债中大部分为活期存款，50年代以后比例有所下降 我国银行活期存款主要来源于企业和单位 2017-5-30 11 （三）储蓄存款 1.概念 储蓄和储蓄存款 2.国内外差异 （二）定期存款 1.概念 2.分类 美国最短7天，我国分为3个月、6个月和1年，最长为5年 2017-5-30 12 三、新型存款 （一）新型活期存款 1.可转让支付凭证账户 2.超级可转让支付凭证账户 （二）新型定期存款 1.可转让定期存单 2.货币市场存单 3.自动转账服务账户 4.协定账户 2017-5-30 13 （三）新型储蓄存款 1.零续定期储蓄存款 2.联立定期储蓄 3.指数存款证 4.股金汇票账户 5.特种储蓄存款 2017-5-30 14 四、存款营销策略 （一）准备 1.研究存款主体的需求 1）了解客户的存款个性需求 2）剖析客户存款的共性需求 生存需要 安全需要 发展需要 尊重需要 2017-5-30 15 2.分析银行内部运作的差距 1）观念上的差距 2）市场定位的差距 3）服务上的差距 4）大众传播及公共关系的差距 5）经营管理和规范市场的差距 2017-5-30 16 3.优化客户需求与银行促销关系 1）树立客户为中心的营销观念 2）坚定集约化经营的营销方向 3）奠定优质服务的营销基础 4）组织人员开展存款营销 5）开通大众传播的信息和促销管道 6）强化商业银行的公共