个人理财基础知识 20100324.ppt

 个人理财 张笑言电话EMAIL:252535720@  教学时间安排 总学时：72学时，其中机房实训课8课时，复习课2课时 教材、参考书目 《助理理财规划师——专业能力》 《个人理财》科学出版社 课程总体能力目标 1、培养理财的意识 2、具备为客户服务的综合技能 3、能够根据个人财务状况等提出相应理财规划方案 4、结合助理理财规划师考试，掌握相关知识，顺利通过考试 5、通过完成项目作业和小组作业增强团队协作 6、通过完成课外阅读、资料查找和完成项目任务提高自主学习能力 教学要求 1.尽量参加课堂学习，不迟到、早退、中途离开课堂，上课时间不在教室内进餐。 2.积极参加小组活动和案例讨论分析。 3.上课尽量保持安静，不接听电话。 4.按时完成规定的作业，学习委员按照学号的先后顺序统一上交作业，利于登记平时成绩。 课前发表时间 每次上课前按学号两名同学个五分钟发表时间 内容：最近一周发生的经济时事，看过的书等 形式：讲台上宣讲，可用ppt 考核要求 如何学好《个人理财》 培养兴趣，认真听课 积极参与课堂讨论、任务训练等 广泛阅读： 书籍；报纸杂志；网站；电视节目 杯子哲理 固执人——好杯子 马大哈——没有底的杯子 懒惰者——盛有脏水的杯子 机灵鬼——盛有脏水的杯子 第一章 个人理财概述 授课大纲 第一节 个人理财基础知识 第二节 个人理财的内容 第三节 个人理财的一般步骤 第四节 个人理财的产生和发展 第一节 个人理财的基础知识 什么是个人理财？ 个人理财的内容 怎样理财？ 教学目标：掌握个人理财的含义、重要性和步骤，并能够向客户进行理财规划营销 一、什么是个人理财 1、概念 个人理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由。 进一步理解 不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某一个生命阶段，而是针对客户的一生 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程 讨论思考: 理财是否等同于投资？ 2、为什么要进行个人理财？（个人理财的重要性） 通过预测未来，平衡现在和未来的收支。 提高财富资源的管理效率。 追求支出的合理控制 规避财务风险和灾害 3、理财规划师的功能与角色 患者 家庭医生 专科医生 药店提供药品 客户 理财规划师 专业顾问群（会计师、律师、证券分师） 银行、基金、保险、券商提供产品 补：理财职业和理财职业资格 理财职业岗位 银行理财经理（综合性最强：投资+流动性管理+资产负债管理+税收筹划+人生规划） 投资分析与客户服务（证券机构、期货公司、投资公司） 金融机构一线服务（基金、银行理财产品等金融产品综合营销） 自主理财与投资 理财很少是独立岗位，但却是独立的核心职业能力 理财职业资格 二、个人理财的内容 现金规划 税收筹划 消费支出规划 投资规划 保险规划 子女教育规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 三、个人理财规划的步骤 1、建立和界定与客户的关系 搜集潜在客户优先族群名单 电话或信件等形式预约 介绍公司及理财规划的理念，说明自己的资历、认证资格与经验 议定提供理财规划服务的方式 议定所提供的规划服务如何收费 开拓客户 谁是客户 有能力 有需求 可接近 客户在哪里 现有数据中找寻 客户介绍客户 了解客户的现状与需求 目的 引起客户注意 发掘潜在或目前的问题 强化客户解决问题的需求 步骤 了解客户的现状与期望 了解客户对现状的感受 了解客户想要改变的意愿 返回 2、收集客户信息，了解客户的目标与期望 应收集的客户信息 家庭成员年龄、关 系、职业、健康状况 家庭资产负债信息 家庭收入支出的现 金流量信息 保险及税负状况 投资组合明细 客户的目标和期望 理财目标-何时达成多少金额 理财价值观-各目标优先顺序 风险偏好-可接受最大损失 理财个性-纪律性、依赖性、私密性 返回 5、协助客户执行理财规划方案 在为客户选择产品时，不能仅仅在自己所属的金融机构所提供或代销的产品中选择，而应该严格按照理财规划方案，在整个市场上选择最合适的产品 理财规划绝对不是吸引客户的手段，一定不要向客户推销他们不需要的产品，产品组合一定要满足客户的风险承受度与理财目标的要求。