福建莆田农村商业银行股份有限公司第九次股东大会会议议程.doc

福建莆田农村商业银行股份有限公司第九次股东大会会议议程 地点 时 间 人员 会议内容 报告人 主持人 本行七楼大会议室 2016年12月29日上午9:00-11:30 本行全体董事、监事、全体股东（发起人）参加。总行高级管理层成员列席会议；邀请人民银行、银监分局等部门领导参加 1 审议《福建莆田农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告》 施云飞 施云飞 2 审议《福建莆田农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告》 陈国清 3 审议《关于修改福建莆田农村商业银行股份有限公司章程的议案》 朱桂水 4 审议《福建莆田农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事选举办法》 5 审议《福建莆田农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事选举办法》 6 选举本行第三届董事会董事、监事会非职工监事 7 召开福建莆田农村商业银行股份有限公司第三届董事会第一次会议、第三届监事会第一次会议 福建莆田农村商业银行股份有限公司 第议案总量做大、户均做小200万元，新增单户担保公司担保的贷款不超过100万元；新增单户50万元以上的贷款原则采用抵押方式，新增单户1000万元以上的授信必须报送董事会审批。二是优选客户，把好贷款准入关。明确“做本土、做小额、做实体、做散户”原则，全力拓展小额农贷、小额商贷和小微企业贷款；强化贷前调查，建立“三品”（人品、产品、押品）授信准入机制；三是严格管理，把好责任问责关。本着“尽职免责、渎职失职、严格追责”原则，修订完善《不良贷款责任认定管理办法》，健全“收、核、赔”问责机制，引导客户经理全面提升风控意识。四是规范流程，把好合规操作关，严肃问责了江口支行等通过中介机构、中介代理人发放贷款的责任人。 2.强化不良贷款清收。一是设立资产保全中心，采取集中化管理、统一处置的运作方式，对各支行历年形成的表内外大额风险资产进行统一管理，提升了处置效率和处置效益，最大限度减少不良资产损失，先后处置化解了“新世纪商业广场”、“华诚工贸”、“宏龙木业”等多笔500万元以上不良贷款。二是综合运用上门催收、依法清收、核销等手段，逐户制定清收方案，加快不良贷款清收力度；加强与地方党政部门的沟通、协调力度，对拖欠贷款的公职人员，动用组织、纪律手段进行清收；用好省联社减免息政策，加强同贷户联系，协商化解不良贷款，盘活信贷资金；通过“三抓”（抓执行、抓查封、抓上黑名单）增强清收处置不良贷款。三年来，全行共处置化解不良贷款7.27亿元 。 （三）大力增收节支，提升盈利水平 树立过紧日子的意识，不断增强理财观念和核算意识，通过增收节支，减少拨备，挖掘资金运营潜力，细化管理等措施，持续增加财务收入。三年来，净利润逐年实现较大幅度增长，最高增幅达167.58%。一是大力拓展增收空间。利用“首季开门红”、信贷工作专题会议，督促各支行加快信贷有效投放，确保早投放、早生息、早收益；加强现金头寸管理，减少闲置资金占用，并强化资金运营，高效开展银行间市场运作。三年来，累计实现资金运营收入9.55亿元，占各项财务收入的24.45 %。二是大力拓展中间业务。以电子银行业务、自助机具交易、代理保险和推广普惠金融卡等业务为重点，加强考核激励和竞赛推动，有力地促进中间业务快速增长。三年来，累计实现中间业务收入9321万元，占各项收入的2.39%。三是强化经营成本管理。加强资产质量管理，减少拨备计提，充实利润水平。坚持勤俭办行原则，对基层支行继续实行“以收定支、双线控制”的管理办法，降低费用支出，每年综合费用率均控制在省联社规定之内。 （四）推动转型创新，提升经营层次 1.加强精细化管理。一是改革旧有绩效考核体系，重点对资金组织、信贷投放、风险防控、金融产品营销等指标进行调整，做到与薪酬档次挂钩、与质量效益挂钩，充分挖掘各支行潜力，体现了打基础、增后劲、利长远；加强人力成本控制，精简瘦身机构，利用远程授权系统上线契机，释放内勤人员216人，并充实客户经理、大堂经理、营销经理等岗位，扩大外勤营销力量；实行定岗定编，严控闲置人员；二是推动信贷管理精细化，完善《不良贷款责任追究管理办法》和《贷款风险补偿金管理办法》，解决了支行行长权利义务对等问题、客户经理责任义务匹配问题，进一步增强了客户经理办好贷、管好贷的责任心、使命感。 2.实行差异化经营。创新推出普惠金融“三张卡”、青苗卡，实行免担保、免年费、免抵押、免保险等优惠政策，范围覆盖公职人员、农户、个体户、商贩等客户群体，累计发展优质客户21267户，其他银行竞先模仿我行产品，我行实现了弯道超越发展；充分发挥自身点多面广、机制灵活、决策高效、贴近的优势，黑名单查询系统贷款风险金管理系统出差单管理系统信贷档案管理系统客户风险统计系统