中小企业互助担保基金发展研究.doc

中小企业互助担保基金发展研究 摘要 近年来，中小企业逐渐成为我国经济发展的强力增长点，成为推动地方经济增长，提高居民收入水平，解决就业难题，实现制度创新与技术创新不可或缺的重要力量。但是中小企业融资长期以来由于信息不对称，信用缺失，企业信贷市场发展不完善等问题导致中小企业融资难，严重制约了我国中小企业的发展。中小企业信用互助担保模式是解决中小企业融资难问题的一个突破。 关键字 中小企业融资，互助担保基金，禹城模式 Abstract In recent years, small and medium-sized enterprises have gradually become the economic development of China strong growth point and have become to promoting local economic growth, improving the income level of the resident, solving the employment problem, realizing the system innovation and technological innovation of the indispensable important strength. But it is difficult for small and medium-sized enterprises to finance from banks for a long time because of information asymmetry, credit loss, enterprise credit market development imperfect leading to small and medium-sized enterprises financing, which seriously restrict the development of small and medium-sized enterprises in China. Small and medium-sized enterprises credit mutual guarantee mode have to be a breakthrough to solve the difficulty of financing. Keywords Small and medium-sized enterprises financing, mutual guarantee fund, yucheng mode 目录 摘要 I Abstract II 前言 1 一、中小企业信用互助担保基金概述 2 二、发展中小企业信用互助担保基金的意义 3 （一）参与企业可以获得潜在的外部利润 3 （二）降低了贷款利率，延长了贷款期限 3 （三）提高参与企业间的信任水平 3 （四）银行对中小企业的信任增加 3 三、山东禹城中小企业信用互助担保基金的可行性分析 4 （一）禹城中小企业融资状况 4 （二）禹城市互助担保融资模式探索—中小企业信用联盟 4 （三）禹城模式产生发展的原因 5 四、我国发展中小企业信用互助担保基金面临的问题 4 （一）互助担保基金规模小 7 （二）政府干预严重 7 （三）风险控制和补偿机制不完善 7 （四）资金保值增值问题 7 （五）银行合作问题 7 五、对大力发展我国中小企业信用互助担保基金的建议 8 （一）大力促进中小企业信用互助担保基金的发展 8 （二）政府干预适度，尽快完善相关的法律法规 8 （三）完善互助担保组织的内部运行机制和外部监督机制 8 （四）妥善处理互助担保机构与金融机构的关系 8 （五）促进国内中小企业资信评级业务，改善中小企业信用环境 9 （六）完善中小企业融资担保体系上下游环节 9 结论 10 参考文献 11 致谢 12 前言 2009年全国工商联针对中小企业融资难问题进行专门调研，并指出融资难已成为我国中小企业发展的主要瓶颈制约。近年来，虽然国家出台一系列扶持中小企业发展的政策，努力拓宽其融资渠道，但由于中小企业融资透明度低、资信度不高、有效抵押担保不足、交易与监管成本高等问题仍旧制约着中小企业融资发展。因此在一定地域内部或者产业集群内部发展以中小企业组合成立的互助担保基金模式以缓解中小企业融资难问题。 信用互助担保是中小企业互助担保的主要形式，它是许多中小企业按照自愿和互利的原则成立信用互助组织。参与成员共同出资组建互助担保基金，信用互助组织以互助担保基金为成员企业的贷款提供担保，从而帮助解决中小企业的信贷缺口。中小企业信用互助不同于政府担保和企业担保，也不同于企业的自发