金融法规第五章.ppt

能力目标： 能按《商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》等正确处理商业银行等金融机构中间业务监管。 营销商业银行中间业务纠纷 学习目标： 能按《商业银行法》等正确处理商业银行等金融机构中间业务界限争议；能按中国人民银行等部门的规定（《商业银行中间业务管理暂行办法》等）正确处理中间业务营业资格；能按相关规定正确处理中间业务纠纷（如保管、代扣纠纷等）；掌握有关商业银行中间业务重点法律法规。 子情境一 中间业务界限管理 能力目标： 能按《商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》等正确处理商业银行等金融机构中间业务营业资格争议。 任务一 商业银行中间业务准入 K知识准备1.商业银行中间业务定义2.商业银行中间业务准入制度(1)适用审批制的中间业务品种 票据承兑；开出信用证；担保类业务，包括备用信用证业务；贷款承诺；金融衍生业务；各类投资基金托管；各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；代理证券业务；代理保险业务；中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。 任务一 商业银行中间业务准入 (2)适用备案制的中间业务品种 各类汇兑业务；出口托收及进口代收；代理发行、承销、兑付政府债券；代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费)；委托贷款业务；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；代理资金清算；代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；各类见证业务，包括存款证明业务；信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；企业、个人财务顾问业务；企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；保管箱业务；中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。C案例讨论 案例5-1案例5-2 任务一 商业银行中间业务准入 Q问题探究(1)商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交下列文件和资料(一式三份)：1)开办申请。2)可行性研究报告。① 拟开办业务品种的定义；② 拟开办业务品种的风险特征和防范措施；③ 拟开办业务品种成本和收益预测；④ 拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况；⑤ 拟开办业务品种的支持系统；⑥ 开发和实施拟开办业务品种的方案。3)拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度。 任务一 商业银行中间业务准入 4)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。(2)商业银行申请开办适用备案制的业务品种，应提交下列文件和资料：1)开办申请，开办申请应就以下内容进行说明：① 拟开办业务品种的定义；② 拟开办业务品种成本和收益预测；③ 拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况；④ 拟开办业务的支持系统。2)申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度。3)中国人民银行要求提供的其他文件和资料。A能力训练 案例5-3 任务二 商业银行中间业务界限 K知识准备C案例讨论商业银行可以经营下列部分或者全部业务： (1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券、金融债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)从事银行卡业务； 任务二 商业银行中间业务界限 (11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代理保险业务；(13)提供保管箱服务；(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 子情境二 中间业务监督管理 子情境二 中间业务监督管理 K知识准备“合规”一词来源于英文“compliance”，其本义是遵从、服从。依据中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)第3条，所谓“合规”是指，能够确保商业银行的各项经营管理活动符合法律、规则和准则的一系列行为。此处的法律、规则和准则，包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。C案例讨论Q问题探究(1)禁止恶性竞争或不当竞争。(2)保持收费的合理和公平。 子情境二 中间业务监督管理 (3)严格控制商业银行开办代理证券业务(除代理发行、代理兑付和承销政府债券业务外其余代理证券业务适用审批制)。(4)健全内部授权，防范经营风险。(5)建立中间业务定期报告制度。(6)银监会依法制裁违法行为。 子情境三 中间业务纠纷 能力目标： 能按《商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》、《民法通则》等正确处理商业