人口老龄化为背景下城镇职工医疗保险基金缺口及其对策分析.doc

人口老龄化为背景下城镇职工医疗保险基金缺口及其对策分析-人力资源 人口老龄化为背景下城镇职工医疗保险基金缺口及其对策分析 续倩雯 上海海洋大学人文学院 摘要：本文通过对城镇职工医疗保险基金缺口形成的原因进行分析后，在收入和支出两方面提出了个人账户管理、加大基金监管运营以及发展补充医疗保险等政策建议来减缓基金缺口的形成。 关键词 ：人口老龄化 基金缺口 对策研究 一、引言 自2000年以后，我国人口老龄化现象越来越严重，这就意味着退休人口的数量不断上升，在职职工与退休人口的比例不断减小，在职职工所缴纳的医疗保险金越来越不能满足退休人口日益增长的需求，从而形成了城镇职工医疗保险基金的缺口。 在我国人口老龄化的变化趋势方面,宋昆通过对我国劳动与社会保障部门的相关资料经行分析后得出：我国老年人口比例逐年增大，在职退休由2000年的3.10缩减为2004年的2.69，在2003年退休人口消耗统筹基金是在职员工的2.08倍，同时退休人口的患病率也在不断上升。在人口老龄化对医疗保险基金收支影响方面，何文炯、徐林荣等人用寿险精算与非寿险精算相结合的方法，建立分析模型揭示了基本医疗保险“系统老龄化”趋势，研究了“系统老龄化”对基本医疗保险基金的影响。李军通过有关计量模型，对人口老龄化下我国城镇老年人口医疗费用支出情况进行分析，深入探讨了医疗保险基金收支趋势，分析了缴费率、退休年龄及收缴率对医疗保险基金收支平衡的影响。 在现有研究基础上笔者通过对人口老龄化背景下的城镇职工医疗保险基金缺口的原因分析，在对策研究上从基金收入和支出两个角度提出了更加具体细化的建议。 二、城镇职工医疗保险基金缺口现状及其原因分析 1.医疗保险基金收入渠道较窄 我国现在的城镇职工医疗保险的覆盖范围是城镇所有的用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，这一群体是基金的主要收入来源，次要的收入来源是基金投资后获得的利润。老龄化的趋势下老年人口日益增多，整体的医疗消费随之增大，针对庞大的退休老年群体来说，基金目前的收入渠道就显得比较狭窄，不足以应对他们的消费需求。在基金收入不变的情况下基金支出的增加导致基金缺口的逐渐形成，长期求大于供的情况会造成医疗保险金运营的危机。 2.老年人口对医疗的消费需求增长 人口老龄化的直接结果就是逐渐增长的老年人口，这一部分群体的人口数量在迅速地增长，对医疗的需求自然也在增长。我国目前的家庭养老模式已经不足以应对社会的发展，一般情况下家庭中的一对年轻夫妇需要负担起四位老人的养老费用，4+2+1的家庭结构使年轻人无暇顾及老年人的健康和心理需求，在经济压力和社会压力下社会养老模式逐步发展，由此带来的是政府对老年群体的责任加大，在医疗保险方面需要承担更多的老年人口的医疗费用。另外1998—2008年老年人的两周患病率从29.0%上升到43.2%，慢性病患病率从50.2%上升到59.5%，住院率从7.9%增加到13.8%，老年人口的患病率也在逐渐上升。所以从家庭结构的转变、老年人口的上升以及来年人口患病率的上升都给医疗保险带来巨大的压力。 3.政府监管力度不够 目前由于医疗保险领域中的道德风险的存在，其中医疗资源浪费、医疗费用上涨等不合理的现象屡禁不止。在医疗服务供方角度，医疗服务的提供方诱导消费者消费过多不必要的医疗服务，消费者与医疗服务提供方之间的信息不对称，使得消费者无法辨别自身所需要的医疗服务水平，从而导致医疗费用的不合理上涨。甚至存在医疗服务提供方通过虚假记账、编处方等不合理的行为套取医疗保险金的现象。在医疗保险的受保人角度，“小病大治”是这一群体的普遍心理特征。因为消费者的就医行为是自由的，所以消费者在可以通过小医院治疗好疾病的情况下更愿意去大医院就诊。现在的医疗保险管理机制对这些不合理的现象没有形成良好的监管作用，导致医疗保险基金在医疗机构领域的低效率运用，促进了医疗保险基金缺口的形成。 三、对策研究 1.城镇职工医疗保险基金收入方面 （1）个人账户管理。政府部门在个人账户和统筹账户两部分基金实行严格的分账管理，明确各部门的责任和意识，做到资金不相互占用。同时做实个人账户，个人账户空缺较大，特别是人口老龄化的背景下，空缺会继续增大，不尽快做实个人账户会阻碍医疗保险制度的进程。政府可以通过一定范围内适当地提高税收来逐渐补充个人账户的缺口，从而保障个人账户基金缺口的缩小直至消失。 （2）发展补充性医疗保险。我国的城镇职工医疗保险遵循的是“广覆盖”和“低水平”原则，保障所有参保职工的基本医疗需求，但各地区