房地产抵押典当业务.ppt

6、自然风险 此类风险较少发生，但中国是自然灾害多发地区，如地震、海啸、台风、洪水、龙卷风等时有发生。《担保法》中说的很明确，因不可抗力造成的担保物灭失的，债权自然灭失。（2010年6月28日14时许，贵州省关岭县岗乌镇大寨村因连续强降雨引发山体滑坡，造成该村两个村民组38户100多人被掩埋； 2010年7月，松花江洪水，将吉林化工的7000余只化工桶冲入江水中 。等等） （二）房地产抵押典当业务的风险防范 1、思想上高度重视，制度上全面覆盖，行为上一丝不苟，建立起全员、全覆盖的风险防控体系。 2、严格执行风险防范措施 　　依法办事，严格执行《典当管理办法》。（与房地产抵押典当业务直接相关的法律法规条文） 《公司法》《合同法》《担保法》《物权法》及其司法解释等相关法律是必须严格遵循的。而《典当管理办法》是具体规范典当行为的规章，执行中更应该不折不扣。 《典当管理办法》第六条：“典当行从事经营活动，应当遵守法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。”我们要认真执行。第三条明确：“其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。” 组织机构应是股东会、董事会、监事会，形成法人治理机制。各自行使职责，建立有效监督的治理体系，对防范典当行的风险是有效的，防止典当行以有限责任公司的形式，实际上决定重大问题、还是少数人说了算、存在着家族式的管理，给典当行带来了极大的风险。我国金融界产生腐败、导致风险的根本原因，主要是行政权力过于集中和行政权力过度渗透的结果。 单笔业务不得超过注册资金的10%。“鸡蛋不能放在一个篮子里”，控制单笔业务的放贷数额是控制风险的有效措施之一。 3、确定目标，建设一支高素质的员工队伍 典当行的核心目标是安全前提下的高效益。目前，市场对资金的需求较大，出现了资金供不应求的状况。在此情况下，安全指标是典当行工作的重中之重，要把典当行的安全指标放在全部工作的首位。以“无赔付、无诉讼”为中心，开展典当行的各项工作。 要确保典当行的经营安全，关键是建设一支优秀的员工团队。按照“靠得住、能办事”的标准，公开、公正的选人用人培育人；以“诚信、廉洁、勤奋、合作、双赢”的企业理念锻造人；以“关心人、理解人、发展人”的企业文化和创造和谐的企业环境凝聚人；按照“四个一”的目标：“锻一流的班子，练一流的队伍，造一流的环境，创一流的管理。”建设一支高素质的员工队伍。 4、严格把关，制度管理 一是典当行做业务须两人同行，与客户沟通、实地勘查，亲自审查客户的有效证件、亲自请法人代表签字盖章，亲自到房产登记部门和公证处进行登记和公证，并亲自领取他项权利证书。 　　二是确定客户的经营持续性，确定可靠的还款来源，确定法人代表的诚信可靠，确定抵押物的变现价值，要以抵押物市场变现价的70%拟定贷款数额。 　　三是内部审查要严、效率要高。业务人员根据会议意见，报董事会业务批复，业务合同、他项权利证书、客户收据交财务审核，负责人签字后发放贷款。大额现金的收和付应与客户同行在银行柜台办理。 　　四是要加强贷中管理，每月与客户沟通回访，了解客户的生产经营、效益和管理状况、交费状况，为客户提供可能的服务，争取与客户交朋友。随时保持客户的信息直至本业务项下的所有本金和费用全部收回为止。 4、勤分析，早发现，把隐患消灭在萌芽之中 典当行经营的业务本身就是一个高风险的行业。其主要特点有风险性、知识性、创新性。只要有典当行这块土壤，就会产生诈骗、产生赔付、产生诉讼等风险。业务经营的绝对安全是不存在的，努力减少风险是有必须的。在风险中克服困难、探索方法、战胜风险是我们在工作中的必须选择。主要的做法应该是： 　　一是不具有“三性”的业务不做。即物的变现受偿性、人的诚实可靠性、支持项目的有效性。 　　二是要坚持民主决策。企业是社会的企业，人是社会的人，事业是社会的事业，只有充分信任全体员工，各负其责，分工合作，制衡制约，充分发挥员工的积极性和创造性。我们的办法就会多一些、我们的风险就会少一点。典当行的抵押业务都要上会研究，大家充分发表意见，充分估计风险，统一思想、统一行动，确保了当金的安全。　　　 　　三是定期召开风险分析会，定期与客户联络沟通。通过收费情况，沟通联络情况发现风险隐患。绝不允许存在侥幸心理，责任人必须第一时间发现隐患苗头，立即上会研究，定目标、定措施、定人员、定时间，全力以赴把风险消灭在萌芽之中，争取在能控制风险的状况下，追求最好的效益。 　　　　　　　　谢谢大家！ 　　　　　　　　　　　2017年9月27日 房地产抵押典当业务 ——主讲人：谷新生 主讲人简介 　　谷新生，男，汉族，中共党员。研究生学历，注册会计师、高级金融分析师、硕士生导师。2015年被评