第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 知识点：利益冲突 ● 定义： 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确 处理业务开拓与客户利益保护之间的关系 ● 详细描述： 从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突： ① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲 突的情况，以及处理利益冲突的建议。 ② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产 品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利 益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格 与其所在机构进行交易。 例题： 1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利 益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。 A.上级主管 B.银行业协会 C.银监会 D.所在机构负责人 正确答案：A 解析： 由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确 知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按 照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。 2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。 A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息 B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息 C.与利益相关者私下商量解决 D.自行解决冲突 E.申请回避 正确答案：A,B,E 解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该： 1.主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主 动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。2.在利益冲突发生之时，应申请回 避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信 息，以确保交易的正当性和合理性。所以ABE正确。 3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。 A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般 交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易 B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做 任何披露而参与业务营销决策或交易处理 C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服 务 D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优 于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或 朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带 来行政或刑事上的责任： 1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般 交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易； 2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不 作任何披露而参与业务经营决策或交易处理； 3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服 务； 4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优 于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务； 5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或 朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益； 6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用 其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在 其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。 4.在银行业从业人员活动中，下列应被禁止的行为有（）。 A.以优势条件向朋友提供金融产品 B.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品 C.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进 行合约以个的承诺 D.将客户信息用于未经客户许可的目的 E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 正确答案：A,C,D 解析：A、C、D项是被禁止的，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定 ，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐