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2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理

高分题库附精品答案

单选题（共45题）

1、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试

【答案】B

2、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具

和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交

易账户

【答案】B

3、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】D

4、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

【答案】C

5、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小

【答案】D

6、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头

60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。

A.150

B.310

C.40

D.260

【答案】B

7、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。

A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约

B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录

C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录

D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求

【答案】C

8、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能

力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导

致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险

【答案】D

9、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流

【答案】A

10、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值

的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价

【答案】B

11、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、

无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】B

12、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下

不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动

【答案】C

13、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

【答案】A

14、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两

类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品

的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单

【答案】A

15、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性

【答案】A

16、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得

低于（）。

A.