第三章负债业务经营管理.pdf

上海师范大学商学院林燕  第一节银行负债的作用和构成  第二节 商业银行的存款业务  第三节银行存款的经营管理  第四节银行借款的经营管理 上海师范大学商学院林燕 一、商业银行负债的概念 二、商业银行负债的作用 三、商业银行负债的构成 上海师范大学商学院林燕  商业银行承担的、能以货币计量的尚未偿还的经济 义务，是商业银行资金来源的重要组成部分。 上海师范大学商学院林燕 负债是商业银行主要资 •负债规模制约资产的规模 金来源； •负债结构决定资产的结构 负债是商业银行满足流 •负债是决定银行盈利水平的基础 动性需要的重要手段； 银行负债是社会经济发 •2012年第二季度末，商业银行 各项存款余额为75.4 万亿元， 展的强大推动力； 占总负债的比重为81.0%。 负债构成社会流通中的 货币量。 上海师范大学商学院林燕 存款 其他负债 •活期存款 •同业借款 •定期存款 •向中央银行借款 •储蓄存款 •转贴现 •回购协议 •欧洲货币市场借款 •大面额存单 •长期借款——金融债券 上海师范大学商学院林燕 一、银行存款的类型 二、存款业务经营的目标 三、商业银行存款的定价 上海师范大学商学院林燕 活期存款 •可由存款人随时存取和转让的存款，又称为交易存款帐户、支票 存款。 定期存款 •具有固定期限、固定利率的存款帐户。 储蓄存款 •美国：存款者提前七天提出提款申请即可提取存款的帐户。 •我国：一般专指居民个人在银行的存款。 上海师范大学商学院林燕 可转让支付命令 •支付利息；银行基本不使用要求客户提 帐户NOW 款事先通知的权力，等同于活期存款。 货币市场存款 •短期存款；每月可开出6张预先授权汇票 帐户MMDA 和3张支票；利率无上限。 超级可转让支付 •仅对个人与非营利机构开放，支票使用 命令帐户SNOW 不受限制，利息通常低于MMDA。 •在通货膨胀条件下与物价上涨指数挂钩； 指数存款证 与股票市场和商品市场挂钩。 •经纪公司向客户提供购买银行存款证的 经纪存款 销售服务，从接受经纪存款的银行获得 一定折扣作为中介费。