银行从业公共基础课程讲义.doc

　　　　　　　　　　　　 　　第一章 中国银行业概况　　　　　　　 　　点击打印 关于银行业从业人员资格考试的几点说明·关于题型的说明（全部是客观题）·单项选择（90 题）·多项选择（40 题）·判断题（15 题）共 90+40+15＝145 题，只要答对87题·考试较容易通过 第一章 中国银行业概况1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.2银行业金融机构 1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1 中央银行1.1.2 监管机构：银监会1.1.3 自律组织：中国银行业协会 1.1.1 中央银行·简称：PBC（the people’s bank of china)·成立于1948年1948-1984年之前，人民银行同时承担中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。 ·1984年1月1日：专门行使央行职能，工商信贷及储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。·1995年3月18日：·《中国人民银行法》通过， 1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。·2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1.中央银行的职能：·中国人民银行在国务院领导下 ·制定和执行货币政策·防范和化解金融风险·维护金融稳定2.中央银行的职责：(1)发布和履行与其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同行拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督国内黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。 人行上海总部·人行上海总部：2005年8月10日·组织实施央行公开市场业务操作·再贴现业务·外汇交易中心（同业拆借中心）·监测金融市场发展·跟踪和防范市场风险·黄金交易所 1.1.2 监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象·成立时间：成立于2003年4月·监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行·修正时间：2006年10月31日·监管范围：银行业金融机构·银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行·非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 2.银监会的监管职责（17项）(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场兼管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。(8)会同有关部门建立银行业突发事件处理制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 (10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督；(11)开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。(12)对已经或者可能发生的信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构予以撤销。(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(17)承办国务院交办的其他事项。 3.监管理念：银监会提出的新监管理念·“管风险”——核心内容·“管法人”·“管内控”——内控体系，提高内控效率·“提高透明度”——加强信息披露和透明度建设，提高监管的透明度 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场