银行从业《法律法规与综合能力》高频考点“业务创新与发展”.pdf

北京点趣教育科技有限公司 《法律法规与综合能力》业务创新与发展 1[单选题] 资产证券化是一种 （ ）的管理手段。 A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.利率风险 参考答案：A 参考解析： 资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式 和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。 2[单选题] 从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是 （ ）。 A.长期贷款的证券化 B.附有股权认购书的债券 北京点趣教育科技有限公司 C.货市互换 D.货币发行便利 参考答案：A 参考解析： 增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性 的新金融工具，如长期贷款的证券化等。 3[单选题] 下列符合金融创新原则的是 （ ）。 A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则．不披露任何信息 C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心 参考答案：A 参考解析： 考查金融创新的内容。 北京点趣教育科技有限公司 4[单选题] 银行金融创新的基本原则不包括 （ ）。 A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则 参考答案：D 参考解析： 此题暂无解析 5[单选题] 资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和 金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的 是 （ ）。 A.从资金组织者转变为资金提供者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有转变为资产持有与管理并重 D.从交易为主转变为交易服务并重 北京点趣教育科技有限公司 参考答案：A 参考解析： 从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计 划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务．由 融资到融资融智相结合。 6[单选题] 互联网消费金融业务由 （ ）负责监管。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 参考答案：B 参考解析： 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网 消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证 监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。 7[单选题] 银行金融创新的基本原则包括 （ ）。 A.公平竞争原则 北京点趣教育科技有限公司 B.风险可控原则 C.成本可算原则 D.以上均正确 参考答案：D 8[单选题] 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是 （ ）。 A.损害客户利益不会损害银行自身的利益 B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行 与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C.银行开展创新业务时．不必严格区分银行资产和客户资产 D.不得通过低价倾销排挤竞争对手 参考答案：B 参考解析： 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不 北京点趣教育科技有限公司 仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看．也终究会损害银行自身 的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。 9[单选题] 以下 （ ）不属于互联网金融特征。 A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理 B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务 C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置 D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用 参考答案：B 参考解析： 选项B是传统