存款操作流程.ppt

1613单位定期开户 存款基本分工和流程 合库高新存款部 张吟 开户基本流程 存款业务分工 存款操作流程 存款业务分工 一、存款部门的经办与复核人员 1.确认与复核客户身份 2.初审业务收件及复核客户的申请文件 3.初审及复核是否复核银行与监管部门的相关规定 4.经办依申请文件登录银行核心系统处理数据 5.结账 6.报表的编制 7.申请文件与相关资料归档 二、资金部门 1.订定人民币存款利率与期限 2.订定挂牌利率 三、存款部门主管 1.审核申请文件 2.审核是否复核银行与监管部门的相关规定 3.依申请文件审核银行核心系统数据处理 四、会计部门 1.报表的复核及汇总 2.凭证编订与归档 开户基本流程 一、对私 材料：开户申请书、台胞证和有地址信息的证件。（复印件签字） 亲自办理，不可代办 操作：1.3910维护客户资料 2.1020定活一本通开户 对私关键信息维护 联动补充详细信息 定活一本通开户 二、对公 A.一般户 1.开户申请书（一式三联） 2.人民币结算账户管理协议（一式两份） 3.印鉴卡（一式两份） 4.开户授权书及被授权人身份证原件和复印件 5.联系人授权书及被授权人身份证原件和复印件 6.法人预留印鉴授权书及被授权人身份证原件和复印件 7.开户用途说明书 8.营业执照正副本原件及复印件 9.组织机构代码证正副本原件及复印件 10.外资企业提供外商投资企业批准成立证书原件及复印件 11.税务登记证正副本原件及复印件 12.基本存款账户开户许可证原件及复印件 13.机构信用代码证原件及复印件 14.公司章程原件及复印件（骑缝章） 15.法定代表人身份证明原件及复印件 一般户操作流程 1.双人核对原件及复印件 2.身份证联网核查 3.查询是否存在账户问题《人民银行结算账户管理系统》 4.3913对公关键信息维护 5.1101单位活期开户 6.备案《人民银行结算账户管理系统》 7.查询并打印《存款人开户资料》《开户详细信息》 8.录入印鉴 9.客户资料归档 10.三天后维护 对公关键信息维护 对公补充信息维护 单位活期开户 B.外汇资本金户 概念：外商投资企业中外投资方以外汇投入的资本金，此账户为资本金户，其收入为中外投资方以外汇投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。 材料（额外）： 1.外汇业务登记证复印件 2.资本项目外汇业务核准件 3.资本金流入控制信息表{国家外管局应用服务平台——资本项目业务办理（银行版）} 操作： 1.双人核对原件及复印件 2.身份证联网核查 3.查询是否存在账户问题 4.3913对公关键信息维护 5.1101单位活期开户（自选账号只写后七位数，即从0100001开始） 单位活期开户 存款操作流程 一、对私存款 A.对私活期存款 1601活期续存（中介科目转账） B.对私定期存款 材料：存折，身份证明 操作：1654定期一本通存入 二、对公存款 A.对公活期存款 1102单位活期存款续存 B.对公定期 材料：对公定期存款申请书（加盖预留印鉴） 操作： 1.柜员收到客户的申请书，认真审核客户填写的内容，如：大小写金额是否一致，客户名称和客户编号是否正确。 2.核对预留印鉴 3.1613单位定期开户 4.主管盖完章后，把定期开户申请书复印一份交给客户，定期开户证实书第二联交给客户。 5.登记开户登记簿和重空使用登记簿。