存款证明操作规程.ppt

中国银行股份有限公司核心银行 系统个人存款证明业务操作规程（试行） 第一章 基本定义 存款证明是中国银行为存款人出具在银行规定期限内，存有一定个人存款的书面证明。自费留学、国外移民、探亲、境外旅游等情况的客户，需要由银行出具个人资金证明的，在银行规定期限内冻结存款的，均可到银行开具存款证明，存款证明不具有经济担保作用。银行可开具存款证明的存款产品包括： 1、本、外币定期储蓄存款，包括：整存整取、通知存款、定活两便、零存整取、存本取息、教育储蓄、定期一本通等。凭证式国债视同定期储蓄存款办理。 2、本、外币活期储蓄存款，包括：普通活期、活期一本通。个人支票账户视同活期储蓄存款办理。 存款人可持中国银行签发的有效的通存通兑存款凭证及本人有效身份证件，到联网的营业网点申办存款证明。非通存通兑存款凭证只能在原开户行申请办理存款证明。 存款证明可委托他人代办，代理人在代办时应出示代理人和存款人有效身份证件。 已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账，不能办理质押。已开具存款证明的存款凭证可以办理挂失。已做冻结的存款均不可办理存款证明业务。 存款证明未到冻结到期日但要求提前解冻存款，须向银行交回与要求冻结账户有关的全部存款证明。存款证明回收、提前解冻需在原存款证明办理行办理。除活期存款（普通活期和活期一本通）外，其他存款必须整笔冻结；普通活期、活期一本通、零存整取、教育储蓄冻结期限内可继续存入，存本取息冻结期限内不能取息，待解冻后方可取款。 开具存款证明的账户在冻结期间按开户时约定的计息方式计算利息。 存款证明的有效时间应在冻结存款的账户存期以内(不含自动转存整存整取存款)。可根据客户需要选择冻结天数，冻结日期可为过去日期、系统当日和将来日期，当存款证明到期日选择过去日期时，系统对账户不进行冻结处理。如果开立多份不同截止时间的存款证明，以这些存款证明的最后截止日作为账户的解冻日。 银行按存款人实际存入的币种开具存款证明，不得将一种币种折成另一种币种开具存款证明。  一、审核/校验 1、柜员接到客户提交有效身份证件、中国银行签发的有效存单（折）和客户填写的《存款证明申请书》后，要认真审核存单（折）账号、货币/金额、申请人（代理人）的证件号码、申请日期、联系方式等内容填写是否正确，核实客户填写的事项是否清晰、完整、合规。核实是否为中行开立的存款凭证。各账户姓名是否一致。 2、如为代办业务，除审核存款人本人有效身份证件外，还须审核代理人有效身份证件。 3、如客户申请提前收回存款证明，柜员应认真审核该存款证明是否为正本、是否为本网点开立。 二、开立存款证明 1、在英文名栏位，如是中国居民可输入客户中文的拼音，开立存款证明的各项存款只适用于同一客户项下的存款，证件类型、证件号码要与客户CIF信息一致。 若客户有英文姓名信息，请正确输入；若客户没有英文姓名信息，请在英文姓名输入处，输入客户中文姓名的拼音。 填写方法： （1）拼音全部大写。 （2）姓在前、名在后，姓与名之间以空格间隔。 （3）“吕”姓或与“吕”同音的名，请特别注意对应的拼音是LU（与护照及签证上的书写惯例一致）。其它类同。 如：周涛 ZHOU TAO 白岩松 BAI YANSONG 上官婉儿 SHANGGUAN WANER 吕不韦 LU BUWEI 2、如要求开立的存款证明是活期一本通账户，柜员应输入对应的子账户类别，如要求开立的存款证明是定期一本通账户，柜员应输入对应的册号和序号。 3、每份存款证明最多只能选择7个账号。 4、输入完毕后点击“提交”按钮。系统联动费用试算交易。 5、存款证明开立成功后，系统会自动冻结相应账户。 三、收回存款证明 1、用于对已开立的存款证明提前收回。提前收回存款证明时或存款证明到期后，系统自动解除已冻结账户；在解除存款证明冻结时系统判断该笔冻结是否关联其他有效的存款证明，如果有则不能解冻。 2、经办柜员收到客户交回的存款证明后，在系统内选择“009102收回存款证明”交易，输入起始号码与终止号码，同时输入重空类型并点击“提交”按钮，自动解除冻结，对凭证式国债需要手工解除冻结。 四、查询存款证明 在系统内选择“009103存款证明查询交易”可对已开立的存款证明的日期、状态等进行查询，查询方式有三种：凭存款证明正本号码、账号、客户证件号码。 经办柜员在交易界面选择相应的查询类型，录入相关信息后并点击“提交”按钮，系统显示存款证明查询结果。 五、核准 1、柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后