个人存款业务存取转账操作流程.doc

个人存取款、转帐操作流程 第一章 个人存款业务 第一节 个人活期一本通开户 第二节 个人活期存款 一、活期一本通续存 二、活期一本通支取 三、活期一本通结清 四、活期一本通销户 第三节 个人定期存款 一、零整续存 二、定期存款支取 三、个人定期存款转定期存款 第四节 个人定期一本通 一、定期一本通开户 二、定期一本通续存 三、定期一本通支取 四、定期一本通销户 五、存单挂入一本通/转开 第五节 个人通知存款 一、个人通知存款开户 二、通知设定及撤消 三、个人通知存款支取 四、个人通知存款自动转存及约定转存 五、通知一户通存款 第一章 个人存款业务 第一节 个人活期一本通开户 操作流程 1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表” （以下简称“开户申请表”），连同本人有效身份证件（原件）一起交柜员（代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户与电子银行服务申请表上登记代理人身份证件）。 2、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后，复印客户及其代理人身份证件留存，启动“1121活期一本通开户”交易，依据“开户申请表”输入户名、支付依据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入（6位、两次）、选择计息标志、输入存折印刷号等要素。 “钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择，当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K、X时，即为中国公民时应选择丙，证件种类为H、I时，即为外国公民时应选择乙。 3、各项数据输入核对无误后，提交主机处理，机器自动反显活期账号、客户编号、开户日期，依次打印存折页首、写磁（两次写入磁条信息）和打印开户申请表；选择凭印鉴支取，打印印鉴卡三联。 4、“1121活期一本通开户”交易联动“6118客户地址维护”交易输入地址，根据提示 “是否续存”选择联动“1122活期一本通存入”交易。 5、审核开户申请表和存折的打印内容是否正确，无误后开户申请表（第一联:银行留存联）加盖办讫章留存，开户申请表（第二联:客户留存联）加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。 基本规定 一、银行为存款人开立个人账户应出具的有效身份证件包括： 1．居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 军人、武装警察军人、武装警察5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，要认真核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。(含)，通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含)。其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额以及由业务产生的应付利息，所有通存通兑业务控制金额均不含手续费金额。 5.为客户办理通存通兑业务过程中发生的差错，按总行下发《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务差错处理暂行办法》中相关要求进行处理。对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。冲正凭证上需注明冲正原因，授权人员签字。 五、在办理客户取款业务时，在对客户手持存款凭证要素与银行应用系统账户记载要素核对基础上，还要注意对存款凭证真伪进行审核。对于客户因存折毁损、磁条消磁等原因无法正常交易的，要通过“毁损补发”交易为客户更换新存折，取消“重建磁条”交易。若存折磁条消磁且损毁严重，无法准确辨认时，不得直接办理“毁损补发”应客户要求将打印存折交易明细的内页经过柜员剪角后交予客户留存，并要求客户在存折封页上签字确认 个人活期存款 一、活期一本通续存 操作流程 有折现金存入 1.柜员根据客户口述存款要求，清点现金核对无误后，启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，录入相关要素,联动“9993现金出纳主交易”录入票面，相关柜员根据系统提示进行授权后提交主机。交易成功后,柜员打印存款凭条，联动“1162补登存折”交易，打印存折内页。 柜员审核存款凭条打印要素是否完整正确，存折上的余额是否连续等，无误后将存款凭条交客户审核并签字确认。收回凭条作为贷方记账凭证留存。 柜员将存折交还客户。 1.柜员启动“1122活期一本通续存”交易，刷折后，选择“2—转账”类别,录入相关要素，相关柜员根据系统提示进行授权。从储蓄定期存款与银行卡的客户账转入的由定期交易、银行卡交易发起，不在活期交易执行。两个活期账户互转由付款账户发起。 2.交易成功后，柜员打印存款凭条、转账借方凭证。08年6月14日系统优化后：1122活期一本通续存交易，增加了“销账编号”栏位，当转出内部账为非销账式内部账时，系统处理保持不变，“销账编号”栏位无需输入；当所输入内部账为销账式内部账时，“销账编号”栏位必须输入，交易成功后系统自动注销该笔销账编号。 3