农村信用社综合业务系统资金清算管理办法.doc

ⅩⅩ农村信用社综合业务系统资金清算管理办法 总 则 第一条 为加强全省农村信用社资金清算业务管理，防范支付风险，保证各项支付结算业务的正常办理，根据《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规及相关制度，制定本办法。 第二条 本办法适用于按规定参加农村信用社综合业务网络系统的各级农村合作金融机构，包括以协议方式加入全省综合业务系统的其他金融机构。 第三条 农村信用社资金清算业务管理坚持“依法合规、准确及时、统一管理、分级负责”的原则。 第四条 本办法所称资金清算是指农村信用社综合业务系统开通的跨机构支付结算（含储蓄存款的通存通兑）业务而形成的机构之间的资金清算，包括大额支付业务、小额支付业务、通存通兑业务、银行卡业务、系统内汇兑业务、财税库银业务、集中代收付业务、农信银业务以及省联社批准开办的其他业务。 第五条 全省资金清算工作实行逐级清算的模式，省联社负责以为单位实施清算，对各联社、农商行及省联社批准加入综合业务系统的其他机构（以下简称）发生的跨支付结算业务（含储蓄存款通存通兑，下同）的资金清算；各负责省联社之间清算，同时负责对辖内（分社、储蓄所）发生的跨，但未超出本范围的各项支付结算业务进行清算。 第六条 全省综合业务网络系统按照“实时清算为主、批量清算为辅”的资金清算方式。 实时清算是指在每笔支付业务发生的同时，即在各级相关机构的清算账户实现资金的划转。 批量清算是指在某一确定时点对一段时间内发生业务进行轧差的资金清算方式，主要包括通存通兑业务手续费、银联业务手续费等资金清算。 省联社可根据全省农村信用社业务开办的实际情况变更清算方式。 机构设置 第七条 省联社、应设置资金清算业务的管理机构，严格按照相关的规章制度管理本辖的资金清算业务。 经省联社授权，省联社负责全省农村信用社资金清算业务的管理，负责对各发生的跨支付结算业务的资金清算，是农村信用社综合业务网络系统的的管理部门。 各资金清算的管理机构为的管理部门。各应在内部设置结算（清算）中心，在综合业务系统内作为独立的核算机构，机构代号按照省联社规定的格式编制。各结算（清算）中心要依法合规对辖内各机构网点间以及与辖外机构发生的支付结算业务及资金清算工作进行管理和监督。包括岗位设置、人员管理及检查监督等。 第八条 省联社的清算机构主要工作职责： 1.负责本辖资金往来款项的清算、清算账户对账、计结息等工作； 2.加强本辖资金清算往来统一清算的管理，较好地控制风险； 3.负责管理本辖清算系统有关的清算账户的信息以及处理有关的清算账务； 4.负责与人民银行清算账户的资金清算、对账等工作； 5.负责本辖清算业务的指导、培训、检查和监督等管理工作； 6.负责向本级领导提供本辖资金清算报表以及清算业务数据，及时报告全辖资金清算的动态。 7.其他资金清算管理工作。 各级资金清算机构应按省联社有关岗位设置和内控管理以及上述职责界定制定符合本辖实际的机构职责、岗位设置及人员配备等方面的制度和办法。要做到机制顺畅、岗位科学、职责清晰、制约有效和操作规范，其中记账员、复核员、授权员不得相互兼岗，必须实行单线交接。 资金清算 第九条 各必须严格按照《支付结算办法》等法律、法规及规章制度的规定办理资金清算业务，必须按照规范操作、严格授权、强化检查和监督。 第十条 各以协议的方式参加省联社综合业务系统资金清算。参加省联社综合业务系统资金清算的须按照法律、法规同省签订“农村信用社综合业务系统资金清算协议”（以下简称清算协议、见附式1），约定双方的权利和义务。 第十一条 各必须按规定在省联社（农村信用社综合业务系统内）开立资金清算账户，并预留印鉴，用于完成各之间以及与辖外其他金融机构间各项支付业务的资金清算。资金清算账户名称应当与公章所标明的名称一致。 第十二条 各在省联社设立资金清算账户，应当提交以下资料： （一）农村信用社综合业务网络系统资金清算账户开户申请表（见附式2）。 （二）营业执照正副本复印件。 （三）金融许可证副本（复印件）。 （四）与省联社签订的《清算协议书》。 （五）法人代表身份证复印件。 （六）符合规定的预留印鉴。 （七）税收登记证及代码证复印件。 （八）省联社规定的其他资料。 第十三条 各必须根据全省支付结算业务的实际情况，保证在省联社存放的结算备付金能够满足本辖清算资金的需要。 第十四条 各在综合业务网络系统资金清算账户内的资金，参照人民银行同期的同业存款利率水平按季结息，结息日综合业务网络系统自动计算利息后，由省联社统一划入各的资金清算账户。 第十五条 各必须加强清算资金的管理，日常管理必须做到审批严格、制约有效、手续严密和操作规范。 各第一次向在省联社开立的资金清算账户转款，或该账户的资金额度较低，不足以保证日常支付清算需要转款，