货币银行学5—(八)货币供给.ppt

吉林大学经济学院金融系 李连辉 货币银行学 吉林大学经济学院 李连辉 主讲 第八章 货币供给 第一节 存款创造原理 第二节 基础货币与货币乘数 第三节 对货币乘数的进一步探讨：银行及非银行公众的行为 第四节 基础货币的决定 第一节 存款创造原理 一、存款创造的条件 二、多倍存款扩张：最简单的情形 三、多倍存款创造：更为现实的考察 一、存款创造的条件 1、部分准备金制度 是指商业银行将吸收的存款的一部分保留用作支付准备金。 这种做法最早见于1842年美国的路易斯安纳州银行法，而将存款准备金集中于中央银行则最早始于英国，以法律形式规定商业银行必须向中央银行上交准备金并规定法定准备金率是1913年通过的美国《联邦储备法》予以确立的。1935年美联储首次获得了改变法定存款准备率的权利。 美国的准备金种类 一、存款创造的条件 2、部分现金提取 是指存款者只变现支票存款的一部分。 3、初始存款的增加 原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的贷款所形成的存款； 派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而形成的超出原始存款的那一部分存款。 二、多倍存款扩张：最简单的情形 一）假定前提条件 设支票存款的法定准备金率20%，此外； 1、假定银行不持有任何超额准备金。 2、假定没有现金从银行系统中漏出。 3、假定没有从支票存款向定期存款或储蓄存款的转化。 二）例子：多倍存款创造过程 1、某人将向中央银行出售政府债券所得的1000元现金以支票存款形式存入A银行，则A银行T形账户表示为： A银行 资产 负债 准备金 +1000 支票存款 +1000 由于法定准备金率为20%，且无超额准备金。假定A银行发放800元贷款则： A银行 资产 负债 准备金 +200 支票存款 +1000 贷款 +800 二）例子：多倍存款创造过程 2、 如果借款者将这800元购买产品，而产品出售者又将这800元存入B银行，则B银行的T形账户表示为： B银行 资产 负债 准备金 +800 支票存款 +800 根据20%的法定准备金率，且无超额准备金的假设，则B银行T形账户可表示为： B银行 资产 负债 准备金 +160 支票存款 +800 贷款 +640 二）例子：多倍存款创造过程 3、假定B银行贷放出去的640元最终被以支票存款的形式存入C银行，则C银行的T形账户为： C银行 资产 负债 准备金 +640 支票存款 +640 同样，C银行也可以把多余的准备金贷方出去。这一过程可以一直继续下去。 二）例子：多倍存款创造过程中相应的中央银行的资产负债表 三）总结1、总的存款创造过程 存款创造 银行 支票存款 贷款 准备金 增加额 增加额 增加额 A 1000