2013年最好的流动资金调查报告模板.doc

××× 公司 ××万元流动资金贷款 调 查 报 告 ××联社公司部 年 月 日 流动资金贷款调查报告的撰写要求： 1．调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。 2．默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。 3．重要事实和数字应注释并说明出处。 4．调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 5．调查报告中各部分评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。 6．调查报告中的各部分陈述内容，是调查人对借款申请人各项事实的概括性陈述。对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。 7．调查报告中的不同部份需要引用同一部分内容的，可以不再重复赘述，但需注明“详见本报告…页…部分内容”，以保证观点和依据的对应性。 8．如果借款主体为集团客户母公司，则需同时提供集团合并和母公司财务报告以及相关信息。 9．调查报告中的撰写指引在报告完成后需要删去。 声 明 与 保 证 我们在此郑重声明与保证：我们与借款申请人及关联人不是关系人；本报告按照四川省农村信用社信贷制度的相关规定，根据借款申请人提供和调查人收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成；报告真实、全面反映了借款申请人的基本情况；我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 主调查人（签名）： 年 月 日 协助调查人（签名）： 年 月 日 客户部门负责人审核（签名）： 年 月 日 分管领导审定（签名）： 年 月 日 客户名称 申请金额 贷款期限 贷款利率 贷款用途 新增贷款 全部（ ） 部分（ ） 否（ ） 担保方式 授信总额 信用等级 存量客户 是（ ） 否（ ） 在本社贷款余额 第一部分 借款人基本情况评价 一、借款人基本情况： （一）借款人概况： 1．借款人经营资质： 成立时间、企业注册地、经营地、营业期限、企业类型、注册资本金、实收资本、企业经营范围，合规经营手续（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、特种经营许可证、环保批复等）、隶属关系等。 2．借款人历史沿革情况： 借款人发展过程、经营历史。 3．借款人资本情况： （1）资本构成情况： 查验公司章程、验资报告等材料核实申请人的注册资本及实收资本、股权结构（投资方及出资形式、比例），须到工商行政管理部门核实。公司章程、营业执照、验资报告三者记载出资是否一致，注册资本发生变化的说明变动原因以及投资人对借款人的控制与管理关系。 （2）主要出资人背景： 要描述主要出资人基本情况。自然人股东包括姓名、年龄、学历、职称、主要履历、从事行业经验、行业任职等情况，是否有不良嗜好，违规违纪现象。法人股东包括名称、注册地、经营地、法定代表人、注册资本、实收资本、营业期限、成立日期、经营范围等。 （二）企业组织构架、法人治理和经营者素质情况： 1．借款人的组织构架（可用树状图描述） 通过实地走访企业的职能部门，调查内部组织结构。 2．法人治理情况： 借款企业的法人治理结构，股东会、董事会、监事会是否依法建立，权责是否清楚，运行是否正常，是否建立经营目标规划，内控制度建设与实施情况，产生重大决策的程序等。 3．经营管理层情况： 管理层构成，分别描述法定代表人及管理层专业知识、学识水平、决策能力、行业经验、信用状况，敬业精神、是否有不良嗜好和犯罪记录。 二、借款人关联情况 ： 分别简述借款人的关联人基本情况（概况、总体财务状况、最近经营状况及征信情况），并对其关联关系进行调查分析，核实关联企业与关联人对客户的控制程度，判断关联企业与关联人会不会挪用贷款资金，客户会不会利用关联交易对其进行利益输送从而损害贷款人利益。（复杂的可用图表表示）。通过分析，判断关联方对借款人的影响程度。 三、借款人行业地位及经营情况： （一）主营业务： 借款人目前主要从事的主营业务和主导产品。主要包括：企业产品品牌；原、辅材料采购方式、主要厂家、价格；销售方式、主要厂家、产品价格、结算方式。 （二）借款人营销情况： 主要通过客户及市场分布（份额）情况、品牌宣传、销售渠道网络、产品定价来判断市场营销能力和主导产品市场前景。较复杂的要用图表反映。 (三)借款人上年末经营规模： 借款人经营场地面积、生产线、员工人数、年产值、总资产、总负债、销售收入、利润、税收。 （四）科技水平及行业地位： 借款人的科技人员情况，科技成果，产、销量和价格变动对市场的影响，生产工艺、技术装备水平（与同行业相互比较）。主要竞争对手名称及借款人自身具有的竞争优势