流动资金贷款调查报告.doc
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附件1:
关于某公司流动资金贷款xx万元的调查报告
某信贷管理部门：
某公司为我行存量贷款客户（或新拓展客户），信用等级、上年统一（特别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。其各关联公司的的授信额度、授信种类、存量占用额度和占用种类情况。本次拟调查同意对该公司流动资金贷款万元，期限，用途。调查情况如下：
本次调查基本情况
本次调查所采取的调查方法、调查程序；
基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；
重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
例如：调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。如果没有的，在调查报告中明确写明，不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。
客户基本情况调查
（一）概况
客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
（二）信用状况
客户在我行的开户情况、我行评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量；
通过信贷查询和实地调查相结合，调查客户在他行的开户情况、评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量、对外担保及履行情况，是否涉及诉讼等。若信贷查询和实地调查不一致，需详细说明。
（三）与我行的合作情况
《银企（校、院）合作协议》的签订情况，合作协议的主要内容和执行情况，包括：客户在我行的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与我行合作的额度和占比、我行结算量和占比、国际业务与我行合作的额度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。
对于合作协议执行达不到我行贷款比例的，分析原因并提出改进措施。
（四）法定代表人及主要管理人员情况
法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。是否存在在逃费债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。
三、关联公司情况调查
1、关联公司关系图谱，即各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险，农业银行信用在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；
2、借款人股东或实质控制人（可控制该公司的单位或个人）是否有不良记录，是否为逃费债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占借款人合法利益的行为。
3、各关联公司基本情况和经营情况。包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
4、关联公司之间的相互担保、对外担保情况。集团及关联企业的核心资产是否主要在农业银行落实担保，由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；
5、关联公司之间的关联交易和关联借款情况。
6、其他应调查的情况。
四、财务状况调查
某公司主要财务指标 单位：万元
项目 年 当期 年 当期 负债总额 流动资产 流动负债 货币资金 银行借款 短期投资 应付票据 应收票据 应付帐款 应收股利 预收帐款 应收帐款 应付福利 其他应收款 应付利润 预付帐款 其他应付款 存货 一年内到期的长期负债 长期股权投资 长期负债 固定资产 银行借款 在建工程 长期应付款 无形资产 专项应付款 现金净流量 少数股东权益 经营性现金流量 所有者权益 投资性现金流量 实收资本 筹资性现金流量 资本公积 未分配利润 销售收入 资产负债率 主营业务成本 流动比率 主营业务利润 速动比率
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