【2017年整理】麟龙公司：应届毕业生必读的理财箴言.doc

应届毕业生必读的理财箴言 葛先生来自于河南许昌，是一名首都经济贸易大学管理学专业的毕业生。在毕业之后，他被广州的一家外企录用，担任大区销售助理，每月收入为5000元，年底的时候还可以领到双薪和大约3000元左右的年终奖。随着物价以及房租的不断攀升，作为一名职场新人的他，最近对此感到越来越迷茫了，不知道自己是否还有继续待在一线城市的意义。 专家认为葛先生目前收入不多，而且开销很大，从而导致了他的储蓄很少。规划股票、基金、保险以及银行理财对于这个阶段的年轻人而言，其实理财的重点还是四个字：“开源节流”。在近期没有重大资本支出计划的情况下，葛先生的流动资产比率不宜过大。鉴于他单身一人，远离家乡，因此应急准备金尤为重要，不管是生病住院或者是工作变动时，这笔资金都能派上用场。专家建议他留下3万元，以货币基金、活期存款形式存留，以备不时之需。 目前葛先生最大的问题在于花钱没有计划性，储蓄意识淡薄。葛先生目前每月房租1500元。如果可能，建议寻找路途稍远、靠近地铁等交通便捷区域的价格更便宜的合租房。如果房租控制在1000元/月，这样一年可以节省6000元。作为新人的他，不好意思拒绝来自同事的各种活动相约，所以花销较大。建议聚会形式多样化，太频繁的聚会完全可以拒绝。 按照上述合理规划，每个月的支出可降到3500元，结余1100余元。葛先生事业上发展空间还很大，风险承受能力也较大，因此其投资风格可以激进一些。建议选择一些风险较高但同时能带来的收益也较大的主动管理型的基金，例如景顺内需增长、易基医疗行业等。按照8%的年化收益率来计算，如果将每月结余的1100元全部投资基金，则3年后葛先生一共可得约4.45万元；如果将全部结余2100元均投入该定投，则3年后葛先生一共可得约8.51万元。 父亲给葛先生的20万元，建议可以按照1：1：2的比例，分别投入股市、债市、银行理财中，提高投资性资产比例。股市历经5年多调整，未来上涨空间值得期待，建议选择跌幅较大、业绩预期好、行业受扶持的大盘蓝筹股。 金融不良债权转让合同的效力 来源： 作者： 日期：09-10-20 　　国家为了防范金融风险，解决国有商业银行不良贷款问题，1999年国务院组建了华融、长城、东方、信达四家金融资产管理公司，分别受让了工、农、中、建四家国有商业银行不良资产。不良债权转让包括政策性和商业性不良债权转让。政策性不良债权是指1999年、2000年上述四家金融资产管理公司在国家统一安排下通过再贷款或财政担保的商业票据形式支付收购成本从上述国有商业银行收购的不良债权;商业性不良债权是指2004至2005年上述四家资产管理公司在政府主管部门主导下从交通银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行收购的不良债权。根据《金融资产管理公司条例》等涉及资产管理公司处置不良资产的政策性文件的规定，资产管理公司在处置上述不良资产时，可通过诉讼追偿、打包出售、债务重组、债转股、资产证券化等手段，最大限度保全国有资产。在处置方式上，2002年以前金融资产管理公司对不良资产处置的方式主要是资产重组、委托代理处置、法律诉讼等。2002年以后，管理公司开始通过转让(出售)方式对不良债权进行打包批量处置。在处置过程中，资产管理公司最主要的处置手段就是二次转让，即以打包出售、拍卖、招标等市场方式来实现，不良债权经资产管理公司整体打包、公开拍卖、协议转让等等多种形式流向其他企业或者个人。受让债权的企业或者个人多以诉讼形式追讨债权，引发了大量与金融不良债权转让相关的案件。 　　笔者曾先后为信达、长城二家资产管理公司从事不良资产的调查和处置代理工作，也参与了资产管理公司不良资产包的“打包”转让事务。笔者认为，我国金融资产管理公司对金融不良资产的处置、以及资产管理公司对金融不良债权的转让是我国社会特定时期的特殊产物，政策性较强。所以总体而言，审理涉及金融不良债权转让案件存在的问题在很大程度上不是法律适用本身的问题，而是司法实践如何更好地将法律适用与金融政策相衔接的问题，从最高人民法院先后的一系列涉及处置不良金融资产案件的司法解释诸如《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》、《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函的答复》、《关于金融资产管理公司收购、管理、处置银行不良资产有关问题的补充通知》和《关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知》等，对资产管理公司在处置过程中有关诉讼时效、债权转让通知及催收方式、诉讼费用缴纳方面的特殊政策可见一斑。但是随着不良债权处置方式从资产管理公司自行处置到以债权转让的打包批量处置的转变，确实存在因相关金融政策执行不力、相关法律规定滞后，使资产管理公司或者