商银第五章企业贷款课件.ppt

中山大学南方学院 ; 第五章 贷款业务 第一节 贷款业务概述 第二节 贷款定价 第三节 商业银行贷款分析 第四节 商业银行不良贷款的管理 贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。; 第一节 贷款种类和政策 一、贷款种类（重点讲授） （一）按贷款期限分类 可将贷款分为活期贷款、定期贷款和透支三类。 活期贷款：期限短、高流动性、灵活性.即通知贷款。 短期贷款 定期贷款：具有固定偿还期限的贷款。 中期贷款 长期贷款 透支贷款：超过帐户金额进行支付的贷款;贷款;票据贴现贷款 :银行买进企业未到期债券（贴现） ;票据贴现贷款 :银行买进企业未到期债券（贴现）;贷款的原则;（一）贷款政策的内容 1、贷款业务发展战略 2、贷款工作规程及权限划分 3、贷款的规模和比率控制 4、贷款种类及地区 5、贷款的担保 6、贷款定价 7、贷款档案管理政策 8、贷款的日常管理和催收制度 9、不良贷款的管理 ;三、贷款程序(问题：请排好程序顺序） A 对借款人的信用评估 CBAEDHGF B 贷款调查 C 贷款申请 D 借款合同的签订和担保 E 贷款审批 F 贷款收回 G 贷后检查 H 贷款发放;　　信贷业务操作流程;第二节 贷款定价 第三节 贷款信用分析;第二节 贷款定价;第二节 贷款定价; ????? 解：5000×5%×9%÷（1-33%）（？）+5000×2%+5000×0.5%+(5000-5000×5%)×5.9% ????? =33.58+100+25+280.25=438.8(万元) ????? 438.8÷5000×100%=8.78%;价格领导模型 ;第二节 贷款定价;第三节 贷款信用分析 一、信用分析（6C原则） （一）?? 借款人品格 character （二）?? 借款人的能力 capacity （三）?? 企业的资本 capital （四）?? 贷款的担保 collateral （五）?? 借款人经营的环境条件 condition （六） 经营的持续性 continuity ;二、信用分析技术 （一）?? 财务报表分析 （二）?? 财务比率分析 （三）?? 现金流量分析 三、贷款损失的控制与处理 （一）?? 贷款分类 （二）?? 不良贷款发生的表象 （三）?? 不良贷款的控制与处理;非财务因素分析;第四节 不良贷款的管理制度;加权不良贷款比率=加权不良贷款余额/核心资本+准备金 该比率越高，银行资本遭受侵蚀的可能性程度就越高。 其他比率： 逾期贷款比率 重组贷款比率 停止计息贷款比率 （略） ;不良贷款原因分析;不良贷款控制与处理;问题