浅析我国商业银行房地产开发贷款风险防范.pdf

?紫、嘲宦 中垃塑墅：塑塑 ＆日EI口碍踊- 薯墨卫墨田进士庠至￡陲 国商业银行房地产开发贷款风险防范 H_m■^●!日。掣工’ 呸豇卫sE阻。d幽瞄_ 碧”龟爨霪l器罗 一杨小丽 镕g-^目*^4tⅡ*盅青仝il 贷款就可能z莹到期口还并发±逾期或 期的经验，田此国内商业银行房地产开发 来自商i镕扦t导t寝日甫m单行房^ 倒遥银行进行贷款重组形成很大的信用 贷教风险夹杂着各种内抖部困素． 产十￡堂k凡＆Ⅻ#$中i女有*目^ A险。 (一)自郜目素 ＆、市*^险、*行##^＆“置房m产(3)十*^＆ l、短期综合效益过高引翦商业银行 女i＆f^№。辛*产^＆量*^＆∞$ 房E价格决定机制复杂．在田内开 房地产开发贷敖迅建扩张。向房地产业放 直机“^m着§神^外年日幸i幸枉* 发商一般不接开发成本来定价而是接 口对商Ⅱ银行特别是商n银#F属的经 g昔Ⅳ势#}袁目商i镕”《fn 周边楼盘的销售价格甚至是新拍卖土地 营机构及客户经理人员是有吸引力的日 nn^§Ht￡商日黉前*圭#口童审 的成交价格来定价．导致房价的{确定 n发放房地产贷款特别是房地产开发贷 主^＆J十庸*，j目∞■t十审t“A 性很高、随意性候担．均衡房价难m准确 款可H诹生大量的存款和零售m务、中间 §m房^，}￡骨*∞贷e管j}自 界定．房价R险楹大：m期供求关幕日能 Ⅱ务．而存款贷款十问m务通常是商Ⅲ *m7^＆镕＆∞t*． 完全{映社会真实需求：一E消费者银行考核经营机构和客户经理的重罂指 关■月：府^产f＆臂*骨k#∞ 对房价走势的预期发±改监就会转向 标．事|}房地产口敖是商业银行一项i }：抵押±￡：A＆fⅡ 叶自购”．市场的有效需求严重萎缩形成 要的盈利性资产_k务．因此对f商业银行 房地产业是一个高投入、高利润的F 市场A睑。 ※m§很★的Ⅲ引力。 n．先天就具备了高风险性。房地产开发 (11攮#挂作R＆ 2、贷款戟约束增加商m银行房地产 贷教是指向借款人发放的月f开发建造 银行操作A硷±要包括一是变柑违 开发贷款M＆。M谓∞款软约卓是指由 向市场销售出租等月连的房地产项目的 规发放贷款．商m银行也为了完成任务不 于某种原因使得商业银行向企_k提供 舒款。自f目的＆国的资奉市场不发达 接T程m度放款：一是信贷资金椎f监白勺贷款贲±女能遵照原来的☆款台约 房地产企Ⅲ融资巢道№软单一房地产开 控Z＆执目封闭逗怍：三是抵押物变现 即企m资金的运用超过丁它女期的收益 发从购地、施I和销售每一阶段都镕g银 存在困难．房地产变现过程中手镕繁多 范目．或从跨时期来看．高Ⅱ银行使企n 行贷款赍金的支持。据自关费科捌算目 以处置所得款项扣除处口过程中产±的 贷款资金的用连超出T其将来收入的现 呐我目的房地产叠n*＆赉＆6嘶H’诸自诉讼、拍卖过户等戚本后优先受偿 值。选使在E够长的时删期限内企m总 基本来碌f银行这样导致了大量的房地 按照现行处置程序的处理结果银行未必 是{断地“新∞款来尝还∞贷款的利息 产开发日险转蟑到银R因此商4P银行房能够垒额收目贷款奉金盈利息． (％{是$