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对策与建议COUNTERMEASURESANDAPPROACHES

数字金融背景下农产品供应链的优化发展研究

文/项锦玲程芳翊

我国农产品正处于向规模化、集约化、信息化的转变时期，金融的研究更多集中于提高农户融资效率、增加农民收入，但是

数字金融的快速发展为农村供应链振兴提供了良好的发展契农产品金融现在仍是我国金融体系中较为薄弱的环节。本文探

机，农产品的产业化程度逐步提高，为了实现数字金融与农产品讨了农产品供应链金融目前存在的一些问题，以及相对应的措

的高度融合，农产品供应链逐步成为农村金融的主要模式，农产施建议，为后期对农产品供应链金融的研究提供有效的参考。

品金融的不足也在供应链金融的不断发展中逐渐凸显。为了进3.问题分析

一步增强农产品供应链金融服务的发展，本文根据目前农产品农产品供应链金融对农民收入的提高有着直接或间接的促

供应链金融面临的普遍困境提出对策与建议。进作用，但我国农产品金融在金融体系中相对薄弱，主要依赖农

1.引言信社和中国邮政储蓄银行等传统金融机构,其分支网点往往在镇

近年来，为了保障我国数字金融与供应链金融的协调发展，上,难以深入农村市场，严重阻碍农产品发展和生产效率的提高。

供应链金融从实体经济的整个产业链出发，构建系统的金融解其存在问题如下。

决方案，将实体贸易背景下的核心供应链企业和上下游企业整3.1农户融资困难。农户融资困难的原因有以下几点：农户

合在一起，以实现对产业链上的结算、融资等需求的快速响应。文化水平普遍偏低、年龄普遍偏高，农户抵押品存在不合格等情

农产品企业大多为中小企业，常面临资金不足与安全问题，由于况。第一，中小企业农户文化水平普遍偏低。改革开放的市场环

自身规模小、信誉不足等因素，很难获得银行的融资。供应链金境改善了农民的生活状况，但是农户的文化水平一般不高，缺乏

融为农产品企业的发展提供了契机。将数字金融与农产品供应对金融知识的系统认知，而正规金融机构对农户存在着一定的

链充分融合发展并不简单，面对数字化转型，农户与金融机构并融资约束行为，需要准备相关资料、资产评估、等待放款，流程相

未准备充分，还有许多亟需解决的问题。对烦琐，这些容易使农产品主产生畏难心理，导致融资困难。第

2.农产品供应链金融研究现状二，农户年龄普遍偏高，老龄化严重。通过查阅，我们发现农户平

目前我国农产品供应链金融的发展还处于初期阶段，国内均年龄偏高，约五十岁，老龄化问题较为严重。老龄化会导致农

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学者对农产品供应链金融的研究多是从理论出发，对现有的模户的风险预期比较高，他们不愿选择农地信用担保融资。第三，

式进行探讨，分析其价值和用途。蒋伯亨等（2021）认为农产品供农户抵押品存在不合格等情况。银行贷款通常以信用、保证担保、

应链金融（ASCF）是农村金融改革的主要方向之一，提出了对农抵押等方式，贷款金额以抵押物的价值等比例发放。在抵押、质押

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贷借款人信贷约束的改善效果与改善路径。李小莉等（2023）提担保方面，农户存在一定劣势，目前农产品经营企业大多为个人

出一种基于“区块链+物联网”的农产品供应链金融体系，通过经营，生产规模较小，能用来抵押的资产很少，即使有抵押品，也

引入物联网技术，减少人工录入数据，保证上链前数据的真实存在抵押品不合格的现象，使得农产品经营者，难以融资到期望

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性，构建区块链平台，实现链上数据的可靠性及合理共享。戴德的金额，甚至难以得到融资资格。

宝等（2022）构建面板回归模型和中介效应模型，得出了“农产品3.2金融产品创新不足。目前，我国农产品企业金融产品和

供应链融资”可以使农户增收，恩格尔系数下降，提高农业生产服务的创新水平仍然不足，金融机构