信贷评分表.xls

二分-信贷 二手房 个人商务 小额 个人贷款业务评价评分表(小额信贷) 被评价单位： 评价单位： 评价期间： 主评人： 评价组长： 序号 内控 评价 要素 控制 环节 评价要点编号 评价要点 备选问题词条 控制 频率 抽样 范围 取证单位 评价方法 评分方法 评价依据 评价结果描述 标准 分值 是否 适用 评价 得分 事实确认单索引号 一级分行 二级分行 一级支行 网点 1.组织控制 3.2.2.1 岗位设置及人员配备是否符合规定。 □未按上级配备标准进行人员配备 □岗位设置不合理，不合理兼职，不符合内控原则； □人员素质与职责不匹配； 不定期 人力资源部人员信息和系统内人员信息 √ 调阅人力资源部员工名单、查看系统人员信息、了解实际在岗人员及工作职责，综合进行判断 □重要岗位人员配备达不到要求或存在失控岗位或存在不合理兼职的，每项扣2分 《商业银行内部控制指引》第十六条、第三十三条 2.人员权限管理 3.2.3.1 系统柜员信息是否准确，维护是否及时，密码权限管理是否符合规定。 □系统内人员设置与实际人员不符 □柜员的注册、修改、删除处理不规范 □权限设置不符合规定 □授权不符合规定 系统信息 1、现场观察有无使用他人工号办理业务情况 2、调取贷款档案资料，核对系统信息，检查相关经办人员是否一致 3、调阅系统柜员信息，检查柜员信息是否相符；查看柜员信息维护、修改申请表要素是否齐全 □存在使用他人工号问题该项不得分 □系统人员信息与档案资料不符每发现一次扣2分 《商业银行内部控制指引》第十九条 3.转授权管理 3.2.4.1 转授权书的内容是否符合规定；是否按规定进行转授权；转授权书是否在有效期内；被授权人、被授权机构是否在授权范围内开展业务。 □未按规定进行转授权 □转授权书未在在有效期内，内容不符合规定 □被授权人、被授权机构未在授权范围内开展业务 □负责人变更后未及时更改授权书和转授权书 授权、转授权相关资料 1、调阅行内转授权管理相关文件 2、调阅授权书、转授权书及其他与授权相关的文件，了解授权内容及权限是否符合上级行规定 □未按规定进行转授权扣2分 □其它不合规问题每发现一个扣2分，直至扣完 《商业银行内部控制指引》第十七条 4.贷款受理 3.2.5.1 贷款受理是否合规。 □申请人和相关人员、企业的主体资格不符合基本条件 □未对贷款相关人员进行联网核查 □申请人提交材料不真实、不完整、不合规 □相关人员签字不齐全或不同借款人签字笔迹雷同、同一贷款相关人员签字笔迹不一致 □未查询征信系统或借款人信用报告不符合我行客户准入标准 小额贷款20笔 1、查阅贷款档案资料，查看借款人和相关人员、企业的主体资格是否符合要求，留存的相关资料是否齐全，是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象 2、调阅档案资料，查看信贷业务主管是否进行复核签字，是否存在应审核发现未发现的问题，询问日常贷款申请复核的流程，判断是否符合制度要求 □借款人主体资格不符合条件每发现一次扣2分 □存在其他问题每发现一次扣2分 《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2009年5月版）》（邮银发﹝2009﹞382号）第三十五条、第三十六条；《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（2009年5月版）》（邮银发﹝2009﹞382号）第四章； 5.贷前调查 3.2.6.1 贷前调查是否合规。 □贷款档案资料或相关要素不齐全 □未对借款人、担保人、企业进行资信调查评价 □未进行实地调查或未提供影像资料 □未对贷款人财务状况及贷款用途真实性进行有效调查 □未对抵押物进行调查 □未对客户整体信用风险进行深入调查和科学评估 □未正确使用其总行的信用评级方法，造成信用评级不准确 □对客户经济水平、财务及经营相关数据计算错误，导致错误计算授信额度 □未能正确分析客户还款意愿及还款能力； □对客户提供虚假、失效的申请文件或故意隐瞒报表数据未发现 □相关人员签字不齐全或存在不同借款人签字笔迹雷同现象 1、调阅客户档案资料，查看档案资料或相关要素是否齐全 2、调阅调查报告，检查调查方式是否符合规定，是否严格执行双人调查制度 3、是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实地调查，现场检查是否留存影像资料 4、信贷中心主管是否按规定复核调查报告等报批资料 5、调取贷款档案资料，查看调查报告上是否有信贷人员的签字，调查人员是否具有调查资格； 6、调阅贷款档案资料，查看调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关的数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证 7、现场了解信贷员是否担任对 □存在虚假贷款、先