信贷评分表.xls
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二分-信贷
二手房
个人商务
小额
个人贷款业务评价评分表(小额信贷)
被评价单位: 评价单位: 评价期间: 主评人: 评价组长:
序号
内控
评价
要素
控制
环节
评价要点编号
评价要点
备选问题词条
控制
频率
抽样
范围
取证单位
评价方法
评分方法
评价依据
评价结果描述
标准
分值
是否
适用
评价
得分
事实确认单索引号
一级分行
二级分行
一级支行
网点
1.组织控制
3.2.2.1
岗位设置及人员配备是否符合规定。
□未按上级配备标准进行人员配备
□岗位设置不合理,不合理兼职,不符合内控原则;
□人员素质与职责不匹配;
不定期
人力资源部人员信息和系统内人员信息
√
调阅人力资源部员工名单、查看系统人员信息、了解实际在岗人员及工作职责,综合进行判断
□重要岗位人员配备达不到要求或存在失控岗位或存在不合理兼职的,每项扣2分
《商业银行内部控制指引》第十六条、第三十三条
2.人员权限管理
3.2.3.1
系统柜员信息是否准确,维护是否及时,密码权限管理是否符合规定。
□系统内人员设置与实际人员不符
□柜员的注册、修改、删除处理不规范
□权限设置不符合规定
□授权不符合规定
系统信息
1、现场观察有无使用他人工号办理业务情况
2、调取贷款档案资料,核对系统信息,检查相关经办人员是否一致
3、调阅系统柜员信息,检查柜员信息是否相符;查看柜员信息维护、修改申请表要素是否齐全
□存在使用他人工号问题该项不得分
□系统人员信息与档案资料不符每发现一次扣2分
《商业银行内部控制指引》第十九条
3.转授权管理
3.2.4.1
转授权书的内容是否符合规定;是否按规定进行转授权;转授权书是否在有效期内;被授权人、被授权机构是否在授权范围内开展业务。
□未按规定进行转授权
□转授权书未在在有效期内,内容不符合规定
□被授权人、被授权机构未在授权范围内开展业务
□负责人变更后未及时更改授权书和转授权书
授权、转授权相关资料
1、调阅行内转授权管理相关文件
2、调阅授权书、转授权书及其他与授权相关的文件,了解授权内容及权限是否符合上级行规定
□未按规定进行转授权扣2分
□其它不合规问题每发现一个扣2分,直至扣完
《商业银行内部控制指引》第十七条
4.贷款受理
3.2.5.1
贷款受理是否合规。
□申请人和相关人员、企业的主体资格不符合基本条件
□未对贷款相关人员进行联网核查
□申请人提交材料不真实、不完整、不合规
□相关人员签字不齐全或不同借款人签字笔迹雷同、同一贷款相关人员签字笔迹不一致
□未查询征信系统或借款人信用报告不符合我行客户准入标准
小额贷款20笔
1、查阅贷款档案资料,查看借款人和相关人员、企业的主体资格是否符合要求,留存的相关资料是否齐全,是否有相关人员的签字,不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象
2、调阅档案资料,查看信贷业务主管是否进行复核签字,是否存在应审核发现未发现的问题,询问日常贷款申请复核的流程,判断是否符合制度要求
□借款人主体资格不符合条件每发现一次扣2分
□存在其他问题每发现一次扣2分
《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法(2009年5月版)》(邮银发﹝2009﹞382号)第三十五条、第三十六条;《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程(2009年5月版)》(邮银发﹝2009﹞382号)第四章;
5.贷前调查
3.2.6.1
贷前调查是否合规。
□贷款档案资料或相关要素不齐全
□未对借款人、担保人、企业进行资信调查评价
□未进行实地调查或未提供影像资料
□未对贷款人财务状况及贷款用途真实性进行有效调查
□未对抵押物进行调查
□未对客户整体信用风险进行深入调查和科学评估
□未正确使用其总行的信用评级方法,造成信用评级不准确
□对客户经济水平、财务及经营相关数据计算错误,导致错误计算授信额度
□未能正确分析客户还款意愿及还款能力;
□对客户提供虚假、失效的申请文件或故意隐瞒报表数据未发现
□相关人员签字不齐全或存在不同借款人签字笔迹雷同现象
1、调阅客户档案资料,查看档案资料或相关要素是否齐全
2、调阅调查报告,检查调查方式是否符合规定,是否严格执行双人调查制度
3、是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实地调查,现场检查是否留存影像资料
4、信贷中心主管是否按规定复核调查报告等报批资料
5、调取贷款档案资料,查看调查报告上是否有信贷人员的签字,调查人员是否具有调查资格;
6、调阅贷款档案资料,查看调查报告的关键信息,如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关的数据支撑,是否有多方信息进行交叉验证
7、现场了解信贷员是否担任对
□存在虚假贷款、先
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