文档详情

信贷评分表.xls

发布:2015-09-19约1.11万字共24页下载文档
文本预览下载声明
二分-信贷 二手房 个人商务 小额 个人贷款业务评价评分表(小额信贷) 被评价单位: 评价单位: 评价期间: 主评人: 评价组长: 序号 内控 评价 要素 控制 环节 评价要点编号 评价要点 备选问题词条 控制 频率 抽样 范围 取证单位 评价方法 评分方法 评价依据 评价结果描述 标准 分值 是否 适用 评价 得分 事实确认单索引号 一级分行 二级分行 一级支行 网点 1.组织控制 3.2.2.1 岗位设置及人员配备是否符合规定。 □未按上级配备标准进行人员配备 □岗位设置不合理,不合理兼职,不符合内控原则; □人员素质与职责不匹配; 不定期 人力资源部人员信息和系统内人员信息 √ 调阅人力资源部员工名单、查看系统人员信息、了解实际在岗人员及工作职责,综合进行判断 □重要岗位人员配备达不到要求或存在失控岗位或存在不合理兼职的,每项扣2分 《商业银行内部控制指引》第十六条、第三十三条 2.人员权限管理 3.2.3.1 系统柜员信息是否准确,维护是否及时,密码权限管理是否符合规定。 □系统内人员设置与实际人员不符 □柜员的注册、修改、删除处理不规范 □权限设置不符合规定 □授权不符合规定 系统信息 1、现场观察有无使用他人工号办理业务情况 2、调取贷款档案资料,核对系统信息,检查相关经办人员是否一致 3、调阅系统柜员信息,检查柜员信息是否相符;查看柜员信息维护、修改申请表要素是否齐全 □存在使用他人工号问题该项不得分 □系统人员信息与档案资料不符每发现一次扣2分 《商业银行内部控制指引》第十九条 3.转授权管理 3.2.4.1 转授权书的内容是否符合规定;是否按规定进行转授权;转授权书是否在有效期内;被授权人、被授权机构是否在授权范围内开展业务。 □未按规定进行转授权 □转授权书未在在有效期内,内容不符合规定 □被授权人、被授权机构未在授权范围内开展业务 □负责人变更后未及时更改授权书和转授权书 授权、转授权相关资料 1、调阅行内转授权管理相关文件 2、调阅授权书、转授权书及其他与授权相关的文件,了解授权内容及权限是否符合上级行规定 □未按规定进行转授权扣2分 □其它不合规问题每发现一个扣2分,直至扣完 《商业银行内部控制指引》第十七条 4.贷款受理 3.2.5.1 贷款受理是否合规。 □申请人和相关人员、企业的主体资格不符合基本条件 □未对贷款相关人员进行联网核查 □申请人提交材料不真实、不完整、不合规 □相关人员签字不齐全或不同借款人签字笔迹雷同、同一贷款相关人员签字笔迹不一致 □未查询征信系统或借款人信用报告不符合我行客户准入标准 小额贷款20笔 1、查阅贷款档案资料,查看借款人和相关人员、企业的主体资格是否符合要求,留存的相关资料是否齐全,是否有相关人员的签字,不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象 2、调阅档案资料,查看信贷业务主管是否进行复核签字,是否存在应审核发现未发现的问题,询问日常贷款申请复核的流程,判断是否符合制度要求 □借款人主体资格不符合条件每发现一次扣2分 □存在其他问题每发现一次扣2分 《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法(2009年5月版)》(邮银发﹝2009﹞382号)第三十五条、第三十六条;《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程(2009年5月版)》(邮银发﹝2009﹞382号)第四章; 5.贷前调查 3.2.6.1 贷前调查是否合规。 □贷款档案资料或相关要素不齐全 □未对借款人、担保人、企业进行资信调查评价 □未进行实地调查或未提供影像资料 □未对贷款人财务状况及贷款用途真实性进行有效调查 □未对抵押物进行调查 □未对客户整体信用风险进行深入调查和科学评估 □未正确使用其总行的信用评级方法,造成信用评级不准确 □对客户经济水平、财务及经营相关数据计算错误,导致错误计算授信额度 □未能正确分析客户还款意愿及还款能力; □对客户提供虚假、失效的申请文件或故意隐瞒报表数据未发现 □相关人员签字不齐全或存在不同借款人签字笔迹雷同现象 1、调阅客户档案资料,查看档案资料或相关要素是否齐全 2、调阅调查报告,检查调查方式是否符合规定,是否严格执行双人调查制度 3、是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实地调查,现场检查是否留存影像资料 4、信贷中心主管是否按规定复核调查报告等报批资料 5、调取贷款档案资料,查看调查报告上是否有信贷人员的签字,调查人员是否具有调查资格; 6、调阅贷款档案资料,查看调查报告的关键信息,如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关的数据支撑,是否有多方信息进行交叉验证 7、现场了解信贷员是否担任对 □存在虚假贷款、先
显示全部
相似文档