网络借贷信息中介机构业务法律培训.pptx

网络借贷信息中介机构

业务活动管理暂行方法

〔征求意见稿〕;本方法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等效劳。;不得提供增信效劳

不得设立资金池

不得非法集资

不得损害国家利益和社会公共利益;评价

平台不是银行，没有银行所具备的严格内控、严格监管等制度，更不持有金融机构的牌照。应回归信息中介的平台本质。

底限和角色确实定，为平台今后的开展提出了业务模式的更高要求。需要思考怎样在缩短业务战线的情况下，在信息中介的业务类型中脱颖而出。;1、网络借贷信息中介机构〔不包含其分支机构〕应向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

2、网络借贷信息中介机构应当依法向通信主管部门履行网站备案手续。

3、涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可

4、开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样

〔网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细那么另行制定〕;国务院银行业监督管理机构职责之一：

建立网络借贷行业中央数据库

网络借贷信息中介机构应当履行义务之一：

网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记。

监管部门将诚信档案与网络借贷行业中央数据库或其他全国性的数据库链接，实现数据共享。

〔网络借贷行业中央数据库管理方法另行制定〕;平台负面清单;平台负面清单;一、欺诈借款；

二、同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换工程名称、对工程内容进行非实质性变更等方式，就同一融资工程进行重复融资；

三、在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资工程的信息；

四、已发现网络借贷信息中介机构提供的效劳中含有本方法第十条〔???平台负面清单〕所列内容，仍进行交易；

五、法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

附加：未按照约定用途使用借贷资金，用于出借等其他目的；;网络借贷信息中介机构应当为单一融资工程设置募集期，最长不得超过10个工作日。;网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。

评价：

小额标准估计地方细那么会有规定；平台自身的内控制度也应对借款人的借款上限作出规定。;原那么：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

形式：借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。

支付方式：资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，依照出借人与借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。;评价

资金银行监管所要求的验证每笔业务符合合同约定和真实性，为出借人和借款人单独设立银行账户，是平台远离资金错配、擅自挪用投资人资金的主要手段。

;网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资工程的出借决策均应当由出借人作出并确认。

网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。

网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易效劳。

网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

借贷合同到期后应当至少保存5年。;线下可以开展的业务：信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的局部必要经营环节。

除上述内容外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定、移动及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。;网络借贷信息中介机构官网披露的信息〔业务信息〕

(一)借款人根本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；

(二)融资工程根本信息，包括但不限于工程名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况；

(三)风险评估及可能产生的风险结果；

(四)已撮合未到期融资工程有关信息，包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。;网络借贷信息中