网络借贷信息中介机构合规检查问题清单.pdf

网络借贷信息中介机构合规检查问题清单 序号 存在主要问题 项目号 问题涉及具体情况 法律依据 业务情况说明 一、违反禁止性规定 以自身名义在网贷机构平台上融资。网贷机构或其关联方通过虚 构借款主体或使用可以控制的账户在本网贷机构平台进行融资， 1 无 虚构借款用途，最终将该部分借款资金交由网贷机构或其关联方 使用。 《网络借贷信息中介机构业务活 为自身或变相为自身融 动管理暂行办法》（以下简称《 （一） 资 暂行办法》）第三条、第十条 持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事 （一）等相关规定 、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与网贷机构受同一实际 2 无 控制人控制的关联方在网贷机构上融资,网贷机构未按要求对上述 融资行为进行信息披露，或融资行为违背市场公平交易原则。 3 在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金。 无 直接或间接接受、归集 以机构账户接受、归集出借人资金情形，如借贷资金划转时需先 《暂行办法》第三条、第十条 （二） 4 无 出借人资金 通过机构自有账户归集后再进行进一步划转等情形。 （二）、第二十八等相关规定 通过第三方（股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、 5 无 公司员工及其近亲属等）银行账户接受、归集出借人的资金。 直接承诺保本保息，包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议 6 无 中承诺由网贷机构自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等。 直接或变相向出借人提 《暂行办法》第三条、第十条 （三） 供担保或承诺保本保息 （三）等相关规定 变相承诺保本保息，包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议 7 中表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保