中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分附完整答案详解(网校专用).docx
中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分
第一部分单选题(50题)
1、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?()
A.外部审计
B.监测和报告
C.声誉风险评估
D.声誉风险识别
【答案】:A
【解析】声誉风险管理流程主要涵盖声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告等环节。声誉风险识别是对可能影响声誉的风险因素进行查找和确定;声誉风险评估是对识别出的风险进行分析和评价;监测和报告则是对声誉风险进行持续跟踪并及时汇报相关情况。而外部审计是一种独立的监督和评价活动,并非声誉风险管理流程本身的内容。所以答案选A。
2、银行监管的依法原则是指()。
A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可
B.监管活动除法律规定需要保密的,应当具有透明度
C.平等对待所有参与者
D.努力降低成本,不给纳税人增添负担
【答案】:A
【解析】依法原则强调监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可。A明确指出监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可,符合依法原则的定义。B体现的是公开原则,即监管活动除法律规定需要保密的,应当具有透明度。C描述的是公正原则,也就是平等对待所有参与者。D反映的是效率原则,即努力降低成本,不给纳税人增添负担。所以本题应选A。
3、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,即出现()。
A.资产敏感性缺口
B.净缺口
C.资产缺口
D.负债敏感性缺口
【答案】:D
【解析】本题主要考查对不同缺口概念的理解。A项资产敏感性缺口是指利率敏感性资产大于利率敏感性负债时的缺口状态,与题干中负债和资产的关系表述不相符,所以A项错误。B项净缺口并非一个特定且与本题所述情况对应的专业术语,所以B项错误。C项资产缺口通常是从资产的角度来衡量相关差异,并非指负债大于资产的情况,所以C项错误。D项当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,即出现负债敏感性缺口,该项符合题干描述,所以D项正确。综上,本题答案选D。
4、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的(),
A.各项存款总额
B.超额备付金头寸
C.各项贷款总额
D.现金头寸
【答案】:B
【解析】银行体系流动性的核心在于衡量商业银行在中央银行可灵活支配的资金状况。超额备付金头寸指的是商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金的那部分资金,这部分资金可以随时用于满足商业银行的支付清算需求以及应对突发的资金流动,能够直接体现银行体系的流动性状况,所以B选项正确。A选项各项存款总额,它反映的是商业银行吸收的各类存款的总量,主要体现的是商业银行的资金来源规模,而不是流动性的直接体现,因为存款并不等同于可随时动用的资金,所以A选项错误。C选项各项贷款总额,这是商业银行的资金运用项目,反映的是商业银行对社会的资金投放规模,与银行体系在中央银行的流动性没有直接关系,所以C选项错误。D选项现金头寸一般是指商业银行库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产,它主要侧重于银行自身的现金持有情况,并非在中央银行的相关资金体现,不能准确衡量银行体系在中央银行的流动性,所以D选项错误。综上所述,答案选B。
5、在商业银行信用风险监测中,行业经营环境恶化的预警指标不包括()。
A.金融危机对行业发展产生影响
B.行业产能明显过剩
C.市场需求出现明显下降
D.行业个别企业出现亏损
【答案】:D
【解析】本题主要考查商业银行信用风险监测中行业经营环境恶化的预警指标相关知识。A选项,金融危机对行业发展产生影响,这种宏观层面的危机通常会波及行业内众多企业,使得整个行业的经营环境变差,会导致行业内企业面临更多的不确定性和风险,属于行业经营环境恶化的预警指标。B选项,行业产能明显过剩意味着市场上该行业的产品供给远超过需求,企业之间竞争加剧,产品价格可能下降,企业利润空间被压缩,会对整个行业的经营状况产生负面影响,是行业经营环境恶化的预警指标之一。C选项,市场需求出现明显下降,会使得企业的产品销售困难,库存积压,进而影响企业的营收和利润,导致整个行业经营环境变差,所以属于预警指标。D选项,行业个别企业出现亏损可能是由于该企业自身经营管理不善、决策失误等特定原因造成的,并不一定代表整个行业的经营环境恶化,不能作为行业经营环境恶化的普遍预警指标。综上,答案选D。
6、下列资本工具中,()属于商业银行的二级资本。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.优先股及其溢价
C.资本公积及盈余公积可计入部分
D.一般风险准备可计入部分
【答案】:A
【解析】本题主要考查商业银行二级资本的相关知识。商业银行的二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。A选项:超额贷款损失准备可计入部分属于商业银行的二级资本。超额贷款损失准备是银