中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解含答案详解（研优卷）.docx
中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金
【答案】：C
【解析】本题可根据投资性资产的定义和特点，对各选项进行逐一分析。题干分析投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，本题要求从选项中选出不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的选项。选项分析A选项：住房公积金住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，除了可用于购房等住房相关支出外，在一定条件下也可以视为一种具有投资性质的资产，可作为未来理财规划的一部分，例如在退休时可以一次性提取，所以它属于投资性资产。B选项：股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。投资者通过购买股票，期望获得股息、红利以及股票价格上涨带来的资本利得，是常见的投资工具，明显属于投资性资产。C选项：活期存款活期存款是一种随时可以支取的银行存款方式，其主要功能是满足用户日常的资金流动性需求，方便随时进行支取、消费等操作。它的收益相对较低，通常不能作为实现未来理财目标的主要依赖资源，更多是用于短期资金的存放和日常交易，不属于投资性资产，该选项符合题意。D选项：基金基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。投资者购买基金是为了获取资产的增值和收益，是实现理财目标的重要投资手段，属于投资性资产。综上，答案选C。
2、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
【答案】：B
【解析】本题可根据债券价格与到期收益率的关系，以及债券期限对债券价格波动的影响来进行分析。第一步：判断债券价格与到期收益率的变动关系债券价格与到期收益率呈反向变动关系，即当到期收益率下降时，债券价格会上涨；当到期收益率上升时，债券价格会下降。已知两种债券的到期收益率从\(12\%\)变为\(10\%\)，到期收益率下降，所以两种债券价格都会上涨，据此可排除A、C选项。第二步：分析债券期限与债券价格波动的关系在其他条件相同的情况下，债券期限越长，债券价格对到期收益率变动的敏感性越高，即债券期限越长，当到期收益率变动时，债券价格的波动幅度越大。本题中A债券\(5\)年到期，B债券\(6\)年到期，B债券期限更长。所以当到期收益率从\(12\%\)变为\(10\%\)时，B债券价格上涨幅度更大。综上，答案选B。
3、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.需求法
C.资本保留法
D.未来收入法
【答案】：A
【解析】本题主要考查衡量人身风险的方法。分析选项A生命价值法是预期未来收入的现值，它通过将个人未来的预期收入进行折现，把未来收入的价值数量化，从而以此来衡量人身风险。当一个人遭受人身风险（如死亡、伤残等）时，其未来收入的损失可以用生命价值法计算出的现值来体现，所以生命价值法符合“预期未来收入的现值，通过数量化来衡量人身风险”这一描述。分析选项B需求法主要是从家庭经济需求的角度出发，来确定在被保险人发生风险时，为了维持家庭的正常生活、支付各种费用（如债务偿还、子女教育、生活开销等）所需要的经济保障金额，并非是预期未来收入的现值，所以该选项不符合题意。分析选项C资本保留法是指在被保险人死亡时，为了使遗属能够获得足够的资金以维持一定的生活水平并保留资本，需要确定一个合适的保险金额，它侧重于保证遗属有持续稳定的资金来源，并非是对预期未来收入的现值进行衡量，所以该选项不正确。分析选项D“未来收入法”并不是衡量人身风险的常用专业方法，在衡量人身风险的专业领域中，没有这种被广泛认可和使用的方法，所以该选项也不正确。综上，正确答案是A。
4、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
【答案】：D
【解析】本题主要考查不同金融合约的定义，解题关键在于准确理解各选